فلپ بیلمینٹ صرف 14 مہینوں میں ایک تنگاوالا کا درجہ حاصل کرنے والی یورپ کی اب تک کی سب سے تیز ترین کمپنی Zilch کے شریک بانی اور سی ای او ہیں۔
UK FinTech دنیا کا پہلا ڈائریکٹ ٹو کنزیومر، اشتہار پر سبسڈی پر ادائیگیوں کا نیٹ ورک (ASPN) ہے جس کا مشن صارفین کے کریڈٹ کی بلند قیمت کو ختم کرکے عالمی ادائیگیوں کی صنعت میں انقلاب لانا ہے۔ اچھے کے لیے۔
کیا آپ اپنے کاروبار، اس کی بنیادی سرگرمیوں، اور اس کی بنیاد کیسے رکھی گئی اس کا ایک مختصر جائزہ فراہم کر سکتے ہیں؟
اپنی تمام پیشہ ورانہ زندگی میں، میں نے ٹیکنالوجی پر مبنی کاروبار بنائے ہیں جو معاشرے میں مثبت تبدیلی لاتے ہیں۔ ادائیگیوں کے پس منظر کے ساتھ، میں روایتی کریڈٹ کو سمجھتا ہوں اور ادائیگیوں کو غیر محفوظ افراد کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن نہیں کیا گیا ہے۔
کیا آپ یقین کر سکتے ہیں کہ 2024 میں، پورے امریکہ اور برطانیہ میں، ہم ابھی بھی فیس اور سود پر سالانہ 150 بلین ڈالر خرچ کر رہے ہیں؟ یہ ہر ایک دن میں $400 ملین ہے۔ جب ہم نے یہ مسئلہ دریافت کیا تو ہمیں احساس ہوا کہ ہمیں اپنا مقصد مل گیا ہے۔ ہمیں 150 بلین ڈالر صفر سے لے کر زیلچ تک پہنچانے کے لیے کچھ بنانے کی ضرورت ہے۔
اصل سوال یہ تھا کہ ہم اسے کیسے کریں؟ ہم نے رقم کی پیروی کی اور اپنے آپ سے پوچھا: جب لوگ ذاتی کریڈٹ لیتے ہیں یا اپنا کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں تو کیا کرتے ہیں؟ وہ کچھ خریدتے ہیں۔ میں جانتا ہوں کہ یہ واضح معلوم ہوتا ہے، لیکن Zilch میں ہمارے لیے لائٹ بلب لمحہ یہ تھا کہ کوئی اور ان لین دین سے فائدہ اٹھا رہا ہے۔ ان اشیاء اور خدمات کے بیچنے والے ہم سے فائدہ اٹھا رہے ہیں جو ہمیں صرف چیزیں خریدنے کے لیے ایک ٹریلین ڈالر کا کریڈٹ ملا ہے۔
برانڈز گوگل اور میٹا کے ذریعے اشتہارات میں اربوں کی ادائیگی کرتے ہیں۔ ہم ان اشتہارات پر کلک کرتے ہیں اور پھر اشیاء خریدنے کے لیے اربوں کی فیس اور سود ادا کرتے ہیں۔ اگر ہم مڈل مین کو کاٹ سکتے ہیں اور خریداروں کو بیچنے والوں سے سب سے اونچے ارادے پر – ادائیگی کے مقام پر – ہم تجارت کو بدل سکتے ہیں جیسا کہ ہم جانتے ہیں۔
اور اس طرح، 2018 میں Zilch کے آغاز پر، ہم نے خود سے ایک سوال پوچھا: کیا ہم اشتہاری اخراجات کو مفت یا سستی کریڈٹ، سودوں اور انعامات میں تبدیل کر سکتے ہیں؟ ہم نے زِلچ کا آغاز اس مشن کے ساتھ کیا کہ ادائیگی کا ایک ایسا طریقہ بنایا جائے جو کہ منصفانہ، شفاف اور ہر جگہ ہو، صارفین کے کریڈٹ کی بلند قیمت کو ختم کرنے کے وژن کے ساتھ۔ اچھے کے لیے۔
وبائی مرض کے دوران لانچ کرنا ایک چیلنج تھا، اور ہمارے پاس اتار چڑھاؤ کا مناسب حصہ تھا۔ تاہم، ہمارا ایک حقیقی مقصد تھا — یہ ہمارے نام پر لکھا گیا تھا — اور ہم نے اپنی توجہ اپنی مصنوعات کی مارکیٹ پر مرکوز رکھی۔ مانگ میں اضافہ ہوا اور ہم نے صرف 18 مہینوں میں اپنی ٹیم کو 200+ عملے تک پہنچا دیا۔
آج کی طرف تیزی سے آگے بڑھیں، اور ہم نے ادائیگی کا ایک تازہ، منفرد، اور مستقل طور پر فائدہ مند طریقہ بنایا ہے۔ Zilch لاکھوں صارفین کو دنیا میں کہیں بھی جانے کی آزادی فراہم کرتا ہے (آن لائن یا آف لائن) اور، جب وہ ادائیگی کرتے ہیں، ڈیبٹ ادائیگیوں پر انعامات حاصل کرتے ہیں یا چھ ہفتوں یا تین مہینوں میں بلا سود کریڈٹ ادائیگیوں کو پھیلاتے ہیں۔ تمام ادائیگیاں محفوظ ہیں، اور Zilch صارفین کو بڑی کریڈٹ ایجنسیوں کے ساتھ اپنے کریڈٹ پروفائلز بنانے میں مدد کرتا ہے۔ اس سے صارفین کو کیش بیک انعامات اور سود کی بچت کے ذریعے سود اور فیس میں نصف بلین ڈالر سے زیادہ کی بچت ہوئی ہے۔
گاہک پر ہماری توجہ کی وجہ سے ہم نے اپنی ترقی کو سپر چارج کیا ہے۔ مئی میں، ہمیں یہ اعلان کرتے ہوئے فخر محسوس ہوا کہ ہم 40 لاکھ سے زائد صارفین تک پہنچ چکے ہیں اور خوردہ فروشوں کے لیے مجموعی تجارتی قدر (GMV) میں $3 بلین سے زیادہ پیدا کر چکے ہیں۔
پچھلے کچھ سالوں میں آپ کی کمپنی نے ٹیک انڈسٹری میں کامیابی کے ساتھ کیسے ترقی کی ہے؟
یہ واضح لگ سکتا ہے، لیکن کلید ایک ایسی پروڈکٹ بنانا ہے جو حقیقی دنیا کے مسئلے کو حل کرے۔ ہمارا منفرد ڈائریکٹ ٹو کنزیومر ماڈل اس کو حاصل کرتا ہے، اور حقیقت یہ ہے کہ ہم نے ریگولیٹرز کے ساتھ کام کیا اور عوامی طور پر لانچ کرنے سے پہلے FCA کنزیومر کریڈٹ لائسنس حاصل کرنے والے پہلے BNPL فراہم کنندگان میں سے ایک بن گئے۔ حالیہ دنوں میں، بہت سے اعلیٰ قائم شدہ صارفین پر توجہ مرکوز کرنے والی کمپنیاں اس جگہ سے باہر نکل گئی ہیں جس میں ہم کام کرتے ہیں۔ جب کہ ہم دوسروں کے لیے نہیں بولتے کیونکہ وہ ہمارے لیے نہیں بول سکتے، تین وجوہات ہیں جن کی وجہ سے Zilch بڑھ رہی ہے: 1. ہم ریگولیٹ ہوتے ہیں، اس سے بنیادی اعتماد پیدا ہوتا ہے۔ 2. ہمارے پاس آمدنی کے متعدد سلسلے ہیں اور ایک پر انحصار نہیں کرتے ہیں۔ اور 3. ہم براہ راست صارف ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ کوکی سے پاک دنیا میں، آپ کے پاس تعلق ہے، آپ کے پاس فریق اول کا ڈیٹا ہے اور اس وجہ سے آپ ہمیشہ گاہک کی ضروریات کو سمجھ سکتے ہیں اور سیکھ سکتے ہیں۔
ملکیتی ٹیکنالوجی میں ہماری سرمایہ کاری قابل ذکر ترقی کا ایک بہت بڑا حصہ رہی ہے جو ہم نے دیکھی ہے۔ ہم مسلسل اختراعات کر رہے ہیں۔ Gen AI اور مشین لرننگ کے ہمارے جدید استعمال اور اسٹریٹجک پارٹنرشپ کے ساتھ ہم صارفین کے لیے مسلسل بڑھتی ہوئی قدر پیدا کر رہے ہیں۔
2024 ہماری شراکت داری کے لیے ایک شاندار سال رہا ہے۔ اپریل میں، ہم نے Checkout.com کا انتخاب کیا، جو ایک معروف عالمی ڈیجیٹل ادائیگیوں کے حل فراہم کرنے والے ہیں، کو اپنے بنیادی حصولی شراکت دار کے طور پر۔ ہم نے دنیا کے سب سے بڑے کلاؤڈ فراہم کنندہ AWS کے ساتھ ایک بڑی شراکت کا بھی اعلان کیا، جو ہماری تجویز میں AI جدت طرازی کو تیز کرتا ہے اور Zilch کو FinTech کے جدید ترین مقام پر رکھتا ہے۔
اس کے علاوہ، ہم نے اپنی پہلی سیکورٹائزیشن میں ڈوئچے بینک سے $125 ملین اکٹھے کیے ہیں، جو ہمیں تقریباً تین گنا فروخت کرنے اور اپنے پروڈکٹ کے روڈ میپ کو تیز کرنے کی اجازت دے گا کیونکہ ہم بری ایون اور اس سے آگے بڑھتے ہیں۔
اس ترقی کو آگے بڑھانے میں کون سی کلیدی ٹیکنالوجیز یا اختراعات کا کردار رہا ہے؟
ہم جو کچھ بھی کرتے ہیں وہ ٹیکنالوجی، خاص طور پر AI کے ذریعے کیا جاتا ہے۔ ہم اس کے بغیر جہاں آج ہیں وہاں نہ ہوتے۔
شروع سے ہی AWS ٹیکنالوجیز کا استعمال کرتے ہوئے، ہم دھوکہ دہی سے تحفظ، کریڈٹ انڈر رائٹنگ، کسٹمر سروسنگ، اور خریدار کے ارادے کی پیشن گوئی کو بڑھانے کے لیے AI اور ML سروسز بشمول Amazon SageMaker اور Bedrock کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ ترقی کے لحاظ سے، اس شراکت داری سے اگلے 12-18 مہینوں میں فروخت میں ایک چوتھائی بلین ڈالر کا اضافہ متوقع ہے۔
ہمارا GenAI انجن، جو ہمارے 40 لاکھ صارفین سے تقریباً چار سال کے 'مالیت' کے قرضے کے ڈیٹا پر تربیت یافتہ ہے، ہمیں اپنے قریبی ساتھیوں سے 15-18 گنا ڈیٹا فراہم کرتا ہے۔ یہ وسیع ڈیٹا لیک، AWS ٹیکنالوجی کے ساتھ مل کر، اعتماد، بے پناہ رفتار پیدا کرتا ہے، اور ہمارے صارفین کے اخراجات اور کریڈٹ لینڈ سکیپس میں Zilch بے مثال بصیرت پیش کرتا ہے۔ یہ ہمیں کسٹمر کی ضروریات کو بہتر طور پر سمجھنے اور زیادہ قیمت چلانے کے قابل بناتا ہے۔
آپ کے خیال میں ٹیکنالوجی کے شعبے میں کامیابی کے لیے کونسی کلیدی مہارتیں یا اوصاف ضروری ہیں؟
لوگوں کی ایک ٹیم بنانا جو آپ کی اقدار اور وژن کو سمجھتا ہے۔ یہ ضروری ہے کہ وہ سمجھیں کہ وہ کس طرح کاروبار میں منفرد طریقے سے حصہ ڈال سکتے ہیں، پہچان سکتے ہیں کہ یہ کہاں جا رہا ہے، اور اس کی کامیابی میں سرمایہ کاری کی جائے۔
ہمارے لیے، یہ کبھی بھی سیٹوں پر ٹکرانے کے بارے میں نہیں رہا۔ ہم خوش قسمت تھے کہ اپنے سفر کے آغاز میں، ہم نے ایسے غیر معمولی لوگوں کو اپنی طرف متوجہ کیا اور برقرار رکھا جنہوں نے اس کاروبار کو بنانے میں مدد کی ہے جو آج موجود ہے۔ ہماری ٹیم کی تعمیر میں تنوع اور تجربہ بہت اہم تھا۔ ہماری قیادت کی ٹیم میں مختلف پس منظر اور پیشہ ورانہ تجربات کے حامل افراد شامل ہیں، بشمول بانی، بڑے بینکوں کے مینیجرز، اور ایڈورٹائزنگ ٹیکنالوجی کے ماہرین۔ لوگ ترقی کو آگے بڑھانے کا انجن ہیں، اور ان میں سرمایہ کاری کرنا ضروری ہے۔
آگے دیکھتے ہوئے، ٹیک انڈسٹری میں مستقبل کی ترقی اور اختراع کے لیے آپ کے کیا عزائم ہیں؟
ہمارا مقصد اپنے صارفین کے لیے قیمت کو غیر مقفل کرنا جاری رکھنا ہے اور اپنے بٹوے اور مارکیٹ شیئر دونوں کو وسیع کرنا ہے۔ اس وقت، ہم ہر ماہ 100,000 سے زیادہ نئے صارفین کا اضافہ کر رہے ہیں اور اپنی آمدنی کو سال بہ سال دوگنا کر رہے ہیں، جس میں سست روی کا کوئی منصوبہ نہیں ہے۔
آج، برطانیہ عام انتخابات کے وسط میں ہے۔ اگلی حکومت کو ٹریلین ڈالر، دنیا کے معروف یوکے ٹیکنالوجی سیکٹر کی وراثت ملے گی جو کرہ ارض کا تیسرا بڑا ہے۔ ذرا ان امکانات کا تصور کریں کہ کیا ہم دونوں کمپنیوں اور سرمایہ کاروں کو پالیسی پر مکمل وضاحت فراہم کر سکتے ہیں۔
یونیکورن کونسل برائے یو کے فن ٹیک جس کی زِلچ نے اس سال کے شروع میں انوویٹ فنانس کے ساتھ مل کر بنیاد رکھی تھی، اجتماعی طور پر مستقبل کے ممکنہ UK IPOs کی £50 بلین کی لہر کی رہنمائی کر رہی ہے۔ اس منفرد اسمبلی میں ایسے بصیرت رہنما شامل ہیں جو برطانیہ میں سب سے قیمتی پرائیویٹ FinTech کمپنیاں چلاتے ہیں اور ملک کے لیے زبردست اقتصادی قدر پیدا کرتے ہیں۔ مجھے Innovate Finance کے CEOs Janine Hirt، Revolut کی فرانسسکا کارلیسی، اور ClearBank کے Charles McManus کے ساتھ اس مارکیٹ کی پہلی کونسل کی شریک سربراہی پر فخر ہے۔ ان کے پاس بنیادی مٹھی بھر پالیسیوں کے بارے میں واضح وژن ہے جن کی اس وقت ضرورت ہے خیالات کو بدلنے اور برطانیہ میں اقتصادی ترقی کو تیز کرنے کے لیے۔ ہم نے ایک پانچ نکاتی پالیسی پلان بنایا ہے جو پالیسی سازوں کے لیے کیپٹل مارکیٹ، ٹیکسیشن اور ریگولیشن میں ترقی اور تبدیلی کے لیے سفارشات مرتب کرتا ہے۔
اگر کوئی کمپنی برطانیہ میں فہرست بناتی ہے تو لیکویڈیٹی ایک مسئلہ ہے۔ آئیے یہاں برطانیہ میں اسٹیک ہولڈرز کے ملک کی اقتصادی ترقی میں سرمایہ کاری نہ کرنے کا کوئی بہانہ نکال دیں۔
2024 کے لیے E2E Tech 100 فہرست میں شامل ہونے کا آپ کی تنظیم کے لیے کیا مطلب ہے؟
Zilch کے یوکے میں ایک وبائی مرض کے دوران پیدا ہونے اور اسکیل کرنے کے ساتھ – ممکنہ طور پر جدید تاریخ کا سب سے مشکل وقت – یہ ضروری ہے کہ ہم برطانوی کمپنیوں اور ان کی کامیابی کی کہانیوں کا جشن منائیں۔ ہم اس فہرست میں پہچانے جانے پر بہت خوش ہیں۔ یہ تعریف ہماری ٹیم کی محنت اور پچھلے پانچ سالوں میں ہم نے جو سفر طے کیا ہے اس کا ثبوت ہے۔