پچھلے سال، میری ساتھی تارا سیگل برنارڈ اور میں نے بینکوں کے بارے میں مضامین کی ایک سیریز لکھی تھی جو روزمرہ کے شہریوں اور چھوٹے کاروباروں کے چیکنگ اکاؤنٹس کو بند کر دیتے ہیں۔ اکثر کوئی واضح وجہ، وضاحت یا سہارا نہیں ہوتا تھا۔
ایسا لگتا ہے کہ جے پی مورگن چیس نے حالیہ برسوں میں بہت کچھ کیا ہے۔ صارفین کو بینک سے کال آئے گی، یا ان کے اے ٹی ایم کارڈ کام کرنا چھوڑ دیں گے اور پھر ان کے کریڈٹ کارڈ بھی منجمد ہو جائیں گے۔
ایک سوال جو لمبا تھا وہ یہ تھا کہ جن کے اکاؤنٹس بند کر دیے گئے ہیں ان کے لیے طویل مدتی اثرات کیا ہوں گے۔ شکر ہے، جن لوگوں نے اس کا تجربہ کیا تھا وہ عام طور پر دوسرے بینکوں میں اکاؤنٹس کھولنے سے بلیک لسٹ نہیں ہوتے تھے، یہاں تک کہ اگر ان کے سابقہ بینک نے انہیں بتایا کہ وہ انہیں کبھی واپس نہیں لے گا۔
لیکن اگر آپ نے کوشش کی۔ کام ایک بینک میں جس نے آپ کو باہر نکال دیا تھا؟
اور اس طرح ہم منصور شمس کے عجیب کیس کی طرف آتے ہیں، جو ایک میرین تجربہ کار ہے جو بالٹی مور میں رہتا ہے اور ایپل کی مصنوعات سمیت کنزیومر الیکٹرانکس برآمد کرنے کا کاروبار چلاتا تھا۔
اس کاروبار کے حصے کے طور پر، مسٹر شمس نے چیس بزنس کریڈٹ کارڈ کا استعمال کیا جس نے یونائیٹڈ ایئر لائنز کو بار بار پرواز کرنے والے میلوں کی کمائی کی۔ اس کا خیال ہے کہ اس نے اس پر 1 ملین ڈالر سے زیادہ رقم رکھی ہے، بشمول کویت اور سعودی عرب جیسی جگہوں پر جہاں اس نے اپنی انوینٹری فروخت کی ہے، بیرون ملک سفر بھی شامل ہے۔
انہوں نے کہا کہ 2014 میں، چیس نے وہ کارڈ منسوخ کر دیا، حالانکہ مسٹر شمس نے وقت پر اپنے بل ادا کیے تھے۔ اس کی یاد یہ تھی کہ بینک نے صارفین کے کھاتوں کے متواتر جائزوں کے بارے میں بوائلر پلیٹ زبان سے زیادہ کچھ نہیں کہا۔ یہ پریشان کن تھا، لیکن اس نے کارڈ بدلے اور آگے بڑھ گیا۔
پچھلے سال، مسٹر شمس کو بینک میں مارکیٹنگ کی نوکری کے لیے نوکری کی پیشکش ہوئی۔ ایک بار جب اس نے پس منظر کی جانچ پڑتال کی تو اسے چھ عدد کم تنخواہ دینا تھی۔ لیکن وہ جھک گیا، اور 2014 کے کارڈ کی منسوخی کی وجہ اسے دیا گیا تھا۔
اس معاملے کے بارے میں اتنا زیادہ شرمناک ہے کہ یہ جاننا مشکل ہے کہ کہاں سے آغاز کیا جائے۔ لیکن آئیے یہاں سے شروع کرتے ہیں: 2022 میں، چیس کی جانب سے مارکیٹنگ کی نوکری کی پیشکش کو منسوخ کرنے سے ایک سال قبل، بینک کو مسٹر شمس کو دولت کے انتظام میں ایک کردار کے لیے ملازمت دینے میں کوئی مسئلہ نہیں تھا جہاں وہ دوسرے لوگوں کے پیسے چلانے میں مدد کرتے تھے۔
لائسنس کے دو امتحانات پاس نہ کرنے کے بعد کئی ماہ بعد اس نے یہ کردار چھوڑ دیا۔ تاہم، اس نے ایک سال بعد مارکیٹنگ کی نوکری کی پیشکش حاصل کرنے میں کوئی رکاوٹ پیدا نہیں کی۔ لیکن پھر، ایک پس منظر کی جانچ جس نے کارڈ کی منسوخی کو ظاہر کیا اس نے اسے نااہل کردیا۔
مسٹر شمس پراسرار تھے – اور غصے میں تھے۔ “میں نے پچھلے مہینوں میں کسی کو نہیں مارا تھا، تو کیا بات ہے؟” انہوں نے کہا. ملازمت کے عمل کے دوران جس کا بھی سامنا نہیں ہوا وہ بھی زیادہ نہیں کہے گا۔ یہاں تک کہ اس نے چیف ایگزیکٹو جیمی ڈیمن کو بھی آزمایا۔
ملازمت کی پیشکش منسوخ ہونے کے بعد، مسٹر شمس نے بینک کے کریڈٹ کارڈ یونٹ سے 2014 کی منسوخی کی وضاحت طلب کی اور انہیں ایک خط موصول ہوا، جس میں گرامر کی غلطیوں سے بھرا ہوا تھا، یہ اس خط کی کاپی تھی جو بینک نے انہیں 2014 میں بھیجا تھا۔ مندرجہ ذیل: “اکاؤنٹ بند کرنا وہ قدم نہیں ہے جو چیس کو ہلکے سے لیتا ہے۔ ہماری ذمہ داری ہے کہ ہم وقتاً فوقتاً اپنے کسٹمر تعلقات کا جائزہ لیں اور خطرے کا اندازہ کریں۔
تو یہاں کیا ہوا؟ بزنس اکاؤنٹ کے علاوہ، چیس نے اسی وقت مسٹر شمس کے ذاتی کریڈٹ کارڈز میں سے ایک بند کر دیا۔
“ہم نے 2014 میں کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس کو بند کر دیا تھا کیونکہ ان پر خریداری مسٹر شمس نے اپنے کاروبار کے بارے میں ہمیں بتائی گئی باتوں سے مطابقت نہیں رکھتی تھی،” چیس کے ترجمان جیری ڈوبروسکی نے کہا۔
اور جناب شمس نے بینک کو کیا کہا تھا؟ بینک نہیں کہے گا – مسٹر ڈوبروسکی نے کہا کہ بینک سیکیورٹی سے متعلق وفاقی قوانین نے چیس کو یہ معلومات جاری کرنے سے روکا۔
مسٹر شمس نے کہا کہ اس نے بینک کو اپنے کاروبار کے بارے میں سچ بتا دیا تھا، اور کارڈ کا استعمال شروع کرنے کے بعد اس کی نوعیت میں کوئی تبدیلی نہیں آئی تھی۔ مزید برآں، بینک نے اپنے تحفظات کا اظہار کرنے کے لیے کبھی رابطہ نہیں کیا۔
اس دوران، بینک کا کہنا ہے کہ وہ 2022 میں مسٹر شمس کی مناسب جانچ کرنے میں ناکام رہا جب انہوں نے دولت کے انتظام میں مختصر طور پر کام کیا۔ اگر ایسا ہوتا تو بینک کے مطابق، اس وقت بھی اسے ملازمت پر نہیں رکھا جاتا۔
اور کیا کمپیوٹر نے وہ خط تیار کیا؟ مسٹر ڈوبروسکی نے کہا کہ ایک شخص نے لکھا ہے۔
بینکوں پر کسی کو ملازمت دینے کی کوئی ذمہ داری نہیں ہے، اور نہ ہی جب وہ کسی کی خدمات حاصل کرتے ہیں یا کسی پیشکش کو منسوخ نہیں کرتے ہیں تو انہیں خود وضاحت کرنی چاہیے۔ کوئی بھی شخص بینک اکاؤنٹ رکھنے کا حقدار نہیں ہے، اور مالیاتی ادارے اپنی صوابدید پر کریڈٹ دیتے ہیں۔
مزید برآں، شیئر ہولڈرز اور ریگولیٹرز بینکوں سے توقع کرتے ہیں کہ وہ اپنے رسک مینجمنٹ میں قدامت پسند ہوں گے – دونوں میں جن کے ساتھ وہ کاروبار کرتے ہیں اور جن کے ساتھ وہ ملازمت کرتے ہیں۔ مسٹر شمس کے اخراجات کے بارے میں کسی چیز نے چیس کو ہوشیار کر دیا، حالانکہ اس نے اس پر کوئی غیر قانونی کام کرنے کا الزام نہیں لگایا ہے اور نہیں ہے۔
بہت کم لوگ اس دنیا میں رہنا چاہتے ہیں، تاہم، جہاں ہم سب مالیاتی خدمات کی کمپنیوں اور ان کے الگورتھم کی خواہش میں ہیں۔ جب کہ یہاں انسانوں نے بھی اپنا کردار ادا کیا، بینک کا تبصرہ اب بھی مسٹر شمس کو پہلے سے زیادہ مایوس کرتا ہے۔
“انہوں نے میری باقی زندگی پر ایک سرخ نقطہ ڈال دیا،” انہوں نے کہا۔ “اگر یہ خطرے کا مسئلہ تھا، تو اکاؤنٹ بند کر دیں اور میرے نام پر کوئی جھنڈا نہ لگائیں۔ لیکن اگر میں مجرم نہیں ہوں تو ان کے سسٹم میں میرے نام پر ایسا جھنڈا کیوں لگایا جائے جو 10 سال بعد میرے کیریئر کو متاثر کرے؟