Epoxydude | Fstop | گیٹی امیجز
کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو ریگولیشن جس نے امریکیوں کو کریڈٹ کارڈز پر لیٹ فیس میں اربوں ڈالر بچانے کا وعدہ کیا تھا، اس کے نفاذ کو روکنے کی آخری کوشش کا سامنا ہے۔
یو ایس چیمبر آف کامرس کی قیادت میں، کارڈ انڈسٹری نے مارچ میں CFPB کے خلاف وفاقی عدالت میں مقدمہ دائر کیا تاکہ نئے اصول کو نافذ ہونے سے روکا جا سکے۔
وہ کوشش، جو ٹیکساس اور واشنگٹن ڈی سی کے مقامات کے درمیان ہفتوں سے اچھالتی رہی، اب ایک سنگ میل تک پہنچنے والی ہے: ٹیکساس کے شمالی ضلع کے ایک جج سے جمعہ کی شام تک یہ اعلان متوقع ہے کہ آیا عدالت صنعت کی درخواست کو منظور کرے گی۔ منجمد.
اس سے اس ضابطے کو برقرار رکھا جا سکتا ہے، جو منگل کو نافذ ہونے سے چند دن پہلے، زیادہ تر بینک لیٹ فیس میں فی واقعہ $8 تک لے سکتے ہیں۔
وولف ریسرچ کے مرکزی پالیسی تجزیہ کار ٹوبن مارکس نے کہا کہ “ہمیں جلد ہی اس بارے میں کچھ وضاحت ملنی چاہیے کہ آیا اس قاعدے کو لاگو ہونے کی اجازت دی جائے گی۔”
کریڈٹ کارڈ ریگولیشن صدر جو بائیڈن کی انتخابی سال کی وسیع جنگ کا حصہ ہے جس کے خلاف وہ فضول فیس سمجھتے ہیں۔
CFPB کے ڈائریکٹر روہت چوپڑا کے مطابق، بڑے کارڈ جاری کرنے والوں نے 2010 کے بعد سے لیٹ فیس کی لاگت میں مسلسل اضافہ کیا ہے، جو کم کریڈٹ اسکور والے صارفین کو فائدہ پہنچا رہے ہیں جو اوسطاً فی کارڈ $138 فیس وصول کرتے ہیں۔
نئی فیسیں، زیادہ شرحیں۔
جیسا کہ توقع کی جاتی ہے، صنعت نے ضوابط کو پٹڑی سے اتارنے کے لیے ایک مہم چلائی ہے، انہیں ایک گمراہ کن کوشش سمجھ کر جو اپنے بلوں کو وقت پر ادا کرنے والوں میں لاگت کو دوبارہ تقسیم کرتی ہے، اور آخر کار ان لوگوں کو نقصان پہنچاتی ہے جو اس سے فائدہ اٹھانے کا ارادہ رکھتی ہیں اور صارفین کے پیچھے پڑ جانے کا امکان زیادہ بناتی ہے۔
ہر سال 10 بلین ڈالر کی فیس ہے جس کے بارے میں CFPB کا تخمینہ ہے کہ یہ قاعدہ امریکی خاندانوں کو دیر سے جرمانے کو کم کر کے $32 فی واقعہ سے $8 کر دے گا۔
کارڈ جاری کرنے والے بشمول کیپٹل ون اور ہم آہنگی۔ پہلے ہی ریونیو کے نقصان کو دور کرنے کی کوششوں کے بارے میں بات کر چکے ہیں اگر یہ قاعدہ نافذ ہوتا ہے تو انہیں سامنا کرنا پڑے گا۔ وہ شرح سود میں اضافہ کرکے، کاغذی بیانات جیسی چیزوں کے لیے نئی فیسیں شامل کرکے، یا یہ تبدیل کرکے کہ وہ کس کو قرض دینے کا انتخاب کرتے ہیں۔
کیپٹل ون کے سی ای او رچرڈ فیئربینک نے پچھلے مہینے کہا تھا کہ، اگر لاگو ہوتا ہے، تو CFPB کا اصول ان کے بینک کی آمدنی کو “کئی سالوں” کے لیے متاثر کرے گا کیونکہ کمپنی کہیں اور آمدنی بڑھانے کے لیے “کم کرنے والے اقدامات” کرتی ہے۔
فیئربینک نے کمپنی کی پہلی سہ ماہی کی آمدنی کال کے دوران تجزیہ کاروں کو بتایا، “ان میں سے کچھ تخفیف کے اقدامات پہلے ہی لاگو ہو چکے ہیں اور جاری ہیں۔” “جب ہم مزید جان لیں گے کہ قانونی چارہ جوئی کہاں ہوتی ہے، ہم اضافی کارروائیوں کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔”
آگے مقدمے کی سماعت؟
کچھ دوسرے مبصرین کی طرح، وولف ریسرچ کے مارکس کا خیال ہے کہ چیمبر آف کامرس کی حکمرانی کو روکنے کی کوششوں میں غالب آنے کا امکان ہے، یا تو ٹیکساس کے شمالی ضلع کے ذریعے یا 5ویں سرکٹ کورٹ آف اپیل کے ذریعے۔ اگر دیا جاتا ہے تو، ایک ابتدائی حکم امتناعی اس وقت تک برقرار رہ سکتا ہے جب تک کہ تنازعہ طے نہیں ہو جاتا، ممکنہ طور پر ایک طویل مقدمے کے ذریعے۔
مارکس نے کہا کہ انڈسٹری گروپ، جس میں واشنگٹن، ڈی سی میں قائم تجارتی انجمنیں جیسے امریکن بینکرز ایسوسی ایشن اور کنزیومر بینکرز ایسوسی ایشن شامل ہیں، نے ٹیکساس میں اپنا مقدمہ دائر کیا کیونکہ اسے بڑے پیمانے پر کارپوریشنز کے لیے دوستانہ مقام کے طور پر دیکھا جاتا ہے۔
“مجھے بہت حیرت ہوگی اگر [Texas Judge Mark T.] پٹ مین میرٹ پر اس حکم امتناعی کی تردید کرتا ہے،” انہوں نے کہا۔ “کسی نہ کسی طریقے سے، میرے خیال میں اس اصول کے نافذ ہونے سے پہلے ہی اس پر عمل درآمد روک دیا جائے گا۔”
CFPB نے تبصرہ کرنے سے انکار کر دیا، اور چیمبر آف کامرس نے فوری طور پر تبصرہ کی درخواست کا جواب نہیں دیا۔