پیسے کی ایک خاص قسم کے پیشہ ور افراد کے لیے، ایک خاص سوال ہے جو یقیناً ناپسندیدہ ہے، اور یہ مختلف سماجی ترتیبات میں سامنے آتا ہے: سرمایہ کاری کے بارے میں کوئی گرم تجاویز ہیں؟
نہیں، جواب ہمیشہ نہیں ہے۔
ان مالیاتی مشیروں کے لیے جو اس طرح محسوس کرتے ہیں اور جو کام کی اسی طرح کی لائنوں میں ہیں، سرمایہ کاری ضروری ہے، لیکن یہ خاص طور پر دلچسپ نہیں ہو سکتا ہے اور اس سے پوری طرح خوشی نہیں ہوتی ہے۔
یہ پیشہ ور جانتے ہیں کہ کس طرح سرمایہ کاری کرنا ہے، اور وہ اسے درست کرنے کا خیال رکھتے ہیں۔ لیکن ان کے لیے — اور شاید آپ کے لیے بھی — سرمایہ کاری محض ایک ایسا آلہ ہے جو لوگوں کو ان کے انتہائی بامعنی مقاصد حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے۔ اور لوگوں کو ان اہداف کی وضاحت کرنے اور پھر انہیں حاصل کرنے میں مدد کرنا ہی کام کو اطمینان بخش بناتا ہے۔
اس میں کوئی حرج نہیں ہے۔ درحقیقت، پیسے کے انتظام کے بارے میں سوچنے کا یہ صحت مند ترین طریقہ ہو سکتا ہے، چاہے آپ اپنے مالیات کا خود انتظام کر رہے ہوں یا کسی ایسے شخص کے ساتھ کام کرنے کی کوشش کر رہے ہوں جو ایسا ہی محسوس کرے۔
دفاع کے لیے بہادری کی ضرورت ہوتی ہے۔
اہداف بنانا — اور ان کو متعین کرنے اور ان کو بہتر بنانے کے لیے درکار جاری، گہری بامعنی گفتگو — اسٹاک مارکیٹ پر تفصیلی توجہ سے زیادہ ترجیح معقول اور واضح بھی ہو سکتی ہے۔ تاہم، مالیاتی خدمات کی صنعت اس کے ساتھ جدوجہد کر رہی ہے۔
کئی دہائیوں سے، جب آپ اسٹاک کی تجارت کرتے تھے تو اسٹاک بروکرز زیادہ پیسہ کماتے تھے، جس نے مزید تجارت اور سرمایہ کاری کی حکمت عملی کی حوصلہ افزائی کی۔ بہت سے مالیاتی منصوبہ ساز اب بھی اپنی فیسوں کی بنیاد ان اثاثوں پر رکھتے ہیں جن کا وہ آپ کے لیے انتظام کرتے ہیں، جو کہ ان اثاثوں کو کس طرح (اور کتنے جارحانہ انداز میں) سرمایہ کاری کرتے ہیں اس پر بہت زیادہ بات چیت کا مرکز بنتے ہیں۔
لہٰذا ایک مالیاتی پیشہ ور کے لیے سرمایہ کاری کے بارے میں بات چیت کو موڑنے یا یہ تسلیم کرنے کے لیے کہ مارکیٹیں ہلکی نہیں ہیں۔
سیئٹل میں ایک مالیاتی منصوبہ ساز، ڈینیکا واڈیل نے کہا، “یہ یقینی طور پر اخبار میں کہنا خطرے سے خالی محسوس ہوتا ہے، جس نے سب سے پہلے ایک ماہر نفسیات اور ایگزیکٹو کوچ جوئے لیرے کے اشارے کے جواب میں یہ بات اونچی آواز میں کہی۔ وہ اور ڈاکٹر لیرے ایک کانفرنس میں رات کے کھانے سے واپسی پر چل رہے تھے جب ڈاکٹر لیرے نے اس سے اس چیز کے بارے میں پوچھا جو اسے اپنی ملازمت کے بارے میں سب سے کم پسند ہے اور کس چیز نے سب سے زیادہ توانائی ختم کی۔
دنیا میں اپنا مالی راستہ بنانے کی کوشش کرنے والے افراد کے لیے بھی استقامت ضروری ہے۔ آپ کو اس شور کو روکنا ہوگا کہ کس طرح ہر کوئی Nvidia میں قیاس آرائی کر رہا ہے یا جو بھی ہاٹ اسٹاک یا فنڈ ہے۔
لیکن آپ یہ کیسے کرتے ہیں؟
سست پن ایک خوبی ہے۔
“میرے خیال میں سرمایہ کاری بورنگ ہونی چاہیے،” اوریگون اور کیلیفورنیا میں دفاتر کے ساتھ ایک مالیاتی منصوبہ ساز، Leighann Miko نے کہا۔ “ہم اس پر زیادہ زور نہیں دینا چاہتے۔”
یہاں بڑا خیال یہ ہے کہ آپ مختلف بازاروں — اسٹاکس، بانڈز، رئیل اسٹیٹ — آپ کو دیں گے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ میوچل فنڈز یا ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز خریدتے ہیں جو کسی مخصوص طبقہ میں ہر سیکیورٹی کے مالک ہوتے ہیں۔ لہذا ایک فنڈ جو S&P 500 اسٹاک مارکیٹ انڈیکس کو ٹریک کرتا ہے ان تمام 500 اسٹاک کا مالک ہے۔
اگر آپ زیادہ رسک سنبھال سکتے ہیں، تو آپ کے پاس زیادہ سے زیادہ اسٹاک فنڈز ہیں اور کم رقم، کہہ لیں، نقد رکھیں۔ لیکن آپ مٹھی بھر انفرادی کمپنیوں یا مارکیٹ کے ایک حصے پر زیادہ شرط نہیں لگاتے، کیونکہ اگر آپ غلط اندازہ لگاتے ہیں تو یہ آپ کی مجموعی مالیت کو تیزی سے کم کر سکتا ہے۔ اور یہ ہے ایک اندازہ۔
اس نقطہ نظر کی خوبیاں بہت ہیں۔ ان مارکیٹ ٹریکنگ فنڈز کی فیس کم ہوتی ہے، اور مجموعی پورٹ فولیو عام طور پر انفرادی اسٹاک کے مقابلے میں کم اتار چڑھاؤ والا ہوتا ہے۔ طویل مدت کے دوران، یہ نقطہ نظر آپ کو بہتر منافع فراہم کرنے کا امکان ہے۔
لذت مختلف بات چیت سے آتی ہے۔
سست، مارکیٹ ٹریکنگ انڈیکس فنڈز خریدنا غیر فعال سرمایہ کاری کے طور پر جانا جاتا ہے۔ اس لیبلنگ کی ایک منطق ہے، یہ بتاتے ہوئے کہ جب چیزیں گڑبڑ ہو جاتی ہیں تو آپ عام طور پر بازاروں میں اور باہر کودنے کی قسم کھاتے ہیں۔ اس کے بجائے، آپ اپنے کیریئر کے پہلے 25 سالوں کے لیے اسٹاکس میں اپنی ریٹائرمنٹ کی 80 فیصد بچت کے ساتھ کورس پر رہیں گے۔
اس کی خوبصورتی یہ ہے کہ یہ اپنے لیے یا کسی مشیر سے زیادہ نکتہ دار سوالات کے لیے وقت چھوڑتا ہے۔ زندگی کی کس قسم کی صورتحال آپ کو زیادہ خوش کرے گی؟ بوڑھے رشتہ داروں کو آپ سے کیا ضرورت ہوگی، اور آپ کو کتنا دینا ہوگا؟ آپ اپنے پوتے پوتیوں کی بہترین مدد کیسے کرتے ہیں؟ لیکن ان سوالات کا پوچھنا اور جواب دینا غیر فعال کے برعکس ہے۔
“ہم بیمہ کر رہے ہیں کہ ہم ان چیزوں کے لیے فعال طور پر منصوبہ بندی کر رہے ہیں جو اہم ہیں جب لوگ زندگی میں اپنی گہری اور اہم خواہشات کا اظہار کرتے ہیں،” محترمہ میکو نے کہا۔ “اگر آپ نہیں جانتے کہ پیسے کا مقصد کیا ہے، تو آپ اس کے لیے سرمایہ کاری کی حکمت عملی کیسے تیار کر سکتے ہیں؟”
Lee's Summit, Mo. میں ایک مالیاتی منصوبہ ساز مائیک زونگ کے پاس ان لوگوں کے لیے سود کی شرح کے تخمینے جیسی چیزوں کے بارے میں کچھ کہنا نہیں ہے جن سے وہ سماجی ترتیبات میں ملتا ہے۔ “میں ان کی پہلی رقم کی یادوں کے بارے میں اور شراکت داروں کے ساتھ مل کر پیسہ کیسے کرتے ہیں کے بارے میں سننا پسند کروں گا،” انہوں نے کہا۔
یہ ایک اجنبی سے پوچھنا تھوڑا سا ہے، لیکن یہ کسی دوست کے لیے حد سے باہر نہیں ہے۔ کسی ایسے شخص کا ایک اچھا دوست جس کے پاس پیشہ ورانہ رقم کی مدد تک رسائی نہیں ہے وہ اس کی جانچ کرنا چاہتا ہے – اور مدد کرنے کی کوشش کر سکتا ہے – جب صحیح بات چیت کے آغاز کا احساس ہو۔
“میں جاننا چاہتی ہوں کہ ان کی موجودہ اور مستقبل کی مثالی زندگی کیسی دکھتی ہے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہتی ہوں کہ ان کی مالی تصویر اس کی حمایت کر رہی ہے،” محترمہ واڈیل نے کہا، جنہوں نے حال ہی میں ایک ایسے کلائنٹ سے بات کی جو یہ سمجھتا ہے کہ بطور معالج کام کرنا بہتر کیریئر ہو سکتا ہے۔ انتخاب
کیا 40 کی دہائی میں کسی کے لیے نوکری کی تبدیلی بہت دیر سے ہوتی ہے؟ شاید نہیں۔ اور زندگی کے دوسرے بڑے محور؟
“یہاں ایک یا دو چیزیں ہوں گی جو کافی نازک ہیں،” محترمہ واڈیل نے کہا۔ “اور زیادہ تر لوگوں کے لئے، وہ سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں۔”