تازہ ترین مہنگائی اس ہفتے جاری ہونے والی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ مارچ میں افراط زر کی شرح توقع سے زیادہ ہوئی، جو اس بات کی نشاندہی کرتی ہے کہ پچھلے دو سالوں سے معیشت کو دوچار کرنے والے ضدی مسائل ابھی حل ہونے سے بہت دور ہیں۔ یہ ناپسندیدہ خبر پھر وجہ بنی۔ رہن کی شرح 30 سالہ رہن کی اوسط شرح کو 7% کے نشان سے اوپر دھکیلتے ہوئے، مل کر چڑھنا۔
آج کے اعلی رہن کی شرح کا مطلب ہے کہ گھر خریدنے کی لاگت صرف زیادہ مہنگا ہو گیا. اور، رہن کی شرح اس وقت بڑھ رہی ہے جب گھر کی قیمتیں نمایاں طور پر بلند ہیں. لہذا، اگر آپ ممکنہ طور پر گھریلو خریدار ہیں، تو اسٹیکر جھٹکا آپ کو اپنا اقدام کرنے کے بارے میں دوسرے خیالات کا باعث بن سکتا ہے۔
لیکن قرض لینے کی آج کی زیادہ لاگت کے باوجود، یہ اب بھی بہت سے لوگوں کے لیے مالی معنی رکھتا ہے۔ رہن لے لو. ذیل میں، ہم کچھ وجوہات بیان کریں گے کہ یہ اب بھی اداکاری کے قابل کیوں ہو سکتا ہے۔
آپ کو یہاں دستیاب رہن کی بہترین شرحوں کے بارے میں مزید جانیں۔
یہ اب بھی کیوں گھر خریدنا سمجھ میں آتا ہے۔
اگر آپ آج کے بڑھے ہوئے رہن کے نرخوں کا انتظار کرنے کے لیے اپنے گھر کی خریداری کو روکنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، تو آپ اس منصوبے کے بارے میں دو بار سوچنا چاہیں گے۔ یہاں کیوں ہے:
رہن کی شرح اس سے بھی زیادہ بڑھ سکتی ہے۔
اگرچہ 7% ایک اعلی رہن کی شرح کی طرح لگ سکتا ہے، یہ ذہن میں رکھنا ضروری ہے کہ اگر افراط زر ضدی رہتا ہے تو شرحیں مزید بڑھ سکتی ہیں۔ بہت سے ماہرین شرحوں میں کمی کی توقع کر رہے تھے۔ اس سال چند بار 2024 کے وسط میں شروع ہو رہا ہے، لیکن مہنگائی کی حالیہ رپورٹوں نے توقع کے مطابق ہونے کا امکان کم کر دیا ہے۔ درحقیقت، فیڈ کے ایک اہلکار نے ایک حالیہ انٹرویو میں کہا کہ شرح بالکل نہیں گر سکتا 2024 میں
اور، فیڈرل ریزرو نے واضح کیا ہے کہ وہ بلند قیمتوں کے خلاف اپنی لڑائی میں جارحانہ رویہ اختیار کرنے کو تیار ہے۔ لہذا جب کہ بینچ مارک کی شرح فی الحال ہے۔ 23 سال کی بلند ترین سطح پر رک گیا۔، اس بات کی کوئی گارنٹی نہیں ہے کہ یہ وہاں رہے گا۔ افراط زر اب بھی بلند ہونے کے ساتھ، آنے والے مہینوں میں شرح میں ایک اور اضافے کا ہمیشہ امکان رہتا ہے جب تک کہ کچھ تبدیل نہ ہو۔
اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ گھر خریدنے کا انتظار کرتے ہیں، تو آپ کو لائن کے نیچے رہن کی زیادہ شرحوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ لیکن آج 7% کی حد میں رہن کی شرح کو بند کر کے، آپ شرحیں اور بھی زیادہ بڑھنے کے خطرے کے خلاف مؤثر طریقے سے ہیجنگ کر رہے ہیں۔
اپنے رہن کے قرض کے اختیارات کا اب آن لائن موازنہ کریں۔
آپ کے پاس مستقبل میں ری فنانس کرنے کا اختیار ہے۔
ابھی گھر خرید رہے ہیں۔ اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ ہمیشہ کے لیے اعلی رہن کی شرح کے ساتھ پھنس گئے ہیں۔ اگر آپ آج کے زیادہ نرخوں پر رہن لیتے ہیں، تب بھی آپ کے پاس اختیار ہے۔ ری فنانس مستقبل میں کم شرح پر اگر اور جب شرحیں واپس آنا شروع ہو جائیں۔ یہ آپ کو بڑھتی ہوئی شرحوں کے خلاف ممکنہ ہیج فراہم کرتا ہے اور آپ کو اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو ممکنہ طور پر کم کرنے کی لچک فراہم کرتا ہے۔
تاریخی طور پر، رہن کی شرح میں تھوڑا سا اتار چڑھاؤ آتا رہا ہے، اس لیے یہ یقینی طور پر ممکن ہے، اور اس بات کا بھی امکان ہے کہ ہم آنے والے سالوں میں کم شرح والے ماحول میں واپسی دیکھ سکتے ہیں، خاص طور پر اگر فیڈ افراط زر کو کنٹرول میں لے۔ اور، ابھی گھر خرید کر، آپ اس شرح کو بند کر رہے ہوں گے جو اب بھی نسبتاً ہے۔ تاریخی معیار کے لحاظ سے کمیہاں تک کہ اگر یہ اس سے زیادہ ہے جس کے ہم حالیہ برسوں میں عادی ہو چکے ہیں۔
آپ ہوم ایکویٹی بنانا شروع کر دیں گے۔
گھر کا مالک ہونا بھی موقع فراہم کرتا ہے۔ وقت کے ساتھ ایکوئٹی بنائیں، جو آپ کو دولت بنانے یا مستقبل میں رقم ادھار لینے کا ایک زبردست طریقہ فراہم کرتا ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ اپنے رہن پر زیادہ شرح سود ادا کرتے ہیں، تو بھی پرنسپل جو آپ ہر ماہ ادا کرتے ہیں وہ مالک مکان کے پاس جانے کے بجائے اس اثاثے میں حصہ ڈالے گا جو آپ کے پاس ہے۔
اور، آپ کی گھریلو ایکویٹی کو مستقبل میں a کے ساتھ استعمال کیا جا سکتا ہے۔ ہوم ایکویٹی قرض یا ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ (HELOC)، یا اس کا استعمال لائن کے نیچے ایک نئے گھر کی خریداری کے لیے مالی اعانت کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ بڑھتی ہوئی ہاؤسنگ مارکیٹ میں، وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے گھر کی قدر میں بھی اضافہ ہونے کا امکان ہے، جس سے آپ کی تعمیر کردہ ایکویٹی کو مزید فروغ ملے گا۔
آپ کو ماہانہ ہاؤسنگ اخراجات ملیں گے۔
ابھی گھر خرید کر، آپ ایک مقررہ ماہانہ رہن کی ادائیگی میں بھی مقفل کر سکتے ہیں جو کرائے کی مارکیٹ کی خواہشات کے تابع نہیں ہوگی۔ بہر حال، گزشتہ چند سالوں میں ملک کے بہت سے حصوں میں کرائے بڑھے ہیں، اور اس بات کی کوئی گارنٹی نہیں ہے کہ یہ رجحان کسی بھی وقت جلد ہی پلٹ جائے گا۔
لیکن گھر خرید کر، آپ کرایہ میں اضافے کی وجہ سے اپنے ماہانہ ہاؤسنگ اخراجات کے مسلسل بڑھنے کے خطرے سے بچ سکتے ہیں۔ اگر آپ انتخاب کرتے ہیں۔ ایک مقررہ شرح رہن قرض، آپ کی رہن کی ادائیگی قرض کی زندگی تک یکساں رہے گی، جو آپ کے ماہانہ بجٹ میں مزید استحکام اور پیشن گوئی فراہم کرے گی۔
نیچے کی لکیر
اگرچہ آج کی اعلی رہن کی شرح بہت سے ممکنہ گھریلو خریداروں کے لیے اسٹیکر صدمے کا سبب بن سکتی ہے، لیکن اب بھی ایسی وجوہات موجود ہیں جن کی وجہ سے اب بھی گھر خریدنا سمجھ میں آ سکتا ہے۔ رہن کی شرح میں مقفل کرکے، ایکویٹی بنا کر اور رینٹل مارکیٹ کی غیر یقینی صورتحال سے بچ کر، آپ اپنے آپ کو طویل مدتی مالی کامیابی کے لیے ترتیب دے رہے ہوں گے، چاہے اس کا مطلب مختصر مدت کے لیے سود میں کچھ زیادہ ہی ادا کرنا ہو۔