منگل کو، ریاستہائے متحدہ میں سب سے بڑی کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے تاجروں کے ساتھ ایک معاہدہ کیا ہے تاکہ وہ نام نہاد سوائپ فیس کو کم کریں جو ریٹیلرز کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کو قبول کرنے کے لیے ادا کرتے ہیں، ممکنہ طور پر خوردہ فروشوں کو $30 بلین کی بچت ہو گی۔
یہ فیسیں کریڈٹ کارڈ کے انعامات کے پروگراموں کو فنڈ دینے میں بھی مدد کرتی ہیں جنہیں بہت سے مسافر مفت پروازوں اور ہوٹلوں میں قیام جیسی چیزوں کے لیے چھڑاتے ہیں، جس سے حیرت ہوتی ہے: کیا لائلٹی پروگرام خطرے میں ہیں؟
تبدیلیوں کے بارے میں ہم اب تک کیا جانتے ہیں۔
معاہدے کی شرائط کیا ہیں؟
پچھلے سال، کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں سے تاجروں کی طرف سے ادا کی جانے والی فیس میں تخمینہ $72 بلین پیدا ہوا، جو عام طور پر صارفین کو زیادہ قیمتوں کی صورت میں منتقل کیا جاتا ہے۔ تقریباً 20 سالوں سے، تاجر ان فیسوں میں کمی کی کوشش کر رہے ہیں جو وہ ویزہ اور ماسٹر کارڈ سے لین دین کے لیے ادا کرتے ہیں جہاں کارڈز استعمال کیے جاتے ہیں۔
مجوزہ تصفیہ، وفاقی عدالت میں منظوری کے منتظر، ان فیسوں کو کم کر کے پانچ سال تک محدود کر دیتا ہے۔ اس سے تاجروں کو ممکنہ طور پر صارفین سے اس کارڈ کی بنیاد پر زیادہ چارج کرنے کی بھی اجازت ملے گی جس سے وہ ادائیگی کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، چیس سیفائر ریزرو جیسے پریمیم کارڈ سے ادائیگی کرنے والے شخص سے، جس کی سالانہ قیمت $550 ہے، زیادہ بنیادی چیس سیفائر ترجیحی کارڈ سے ادائیگی کرنے والے شخص سے زیادہ وصول کی جا سکتی ہے، جس کی سالانہ فیس $95 ہے۔
یہ ضروری کیوں ھے؟
جمع شدہ فیسوں کی اکثریت ان بینکوں کو واپس جاتی ہے جو کریڈٹ کارڈ جاری کرتے ہیں۔ ان بینکوں نے فنڈز کو پریمیم کریڈٹ کارڈز کو آگے بڑھانے کے لیے استعمال کیا ہے جو لائلٹی پوائنٹس پیش کرتے ہیں، جنہیں مفت سفر اور دیگر مراعات کے لیے چھڑایا جا سکتا ہے۔ سب سے بڑے فوائد والے کارڈز وہ ہوتے ہیں جو زیادہ سوائپ فیس لیتے ہیں۔
جب کہ جمع کی گئی فیسوں میں کمی چھوٹی لگتی ہے – اوسطاً کم از کم .07 فیصد – وہ ڈیل کی پانچ سالہ مدت کے دوران اندازے کے مطابق $30 بلین کی نمائندگی کرتے ہیں، جسے بینک پوائنٹس پرکس کو کم کر کے پورا کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔
“یہ سوچنا مناسب ہے،” برائن کیلی نے کہا، پوائنٹس گائے کے بانی، ایک نیوز سائٹ جو کریڈٹ کارڈ پوائنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے وقف ہے۔
جب کہ اس نے قیاس کیا کہ بینک “فرق پیدا کرنے کے دوسرے طریقے تلاش کرنے کے قابل ہو جائیں گے،” اس نے تسلیم کیا کہ پوائنٹس کی نچوڑ ابھر سکتی ہے۔
“کمانے کے مواقع شاید پنپنے نہیں جا رہے ہیں،” انہوں نے کہا۔
یہ خیال کہ تاجر پریمیم، پرکس سے بھرپور کارڈز کے حاملین سے زیادہ قیمت وصول کر سکتے ہیں، جو کہ مہنگے ہیں، صارفین کو ان کے استعمال سے بھی روک سکتے ہیں۔ کچھ ماہرین صارفین کے ردعمل کے امکانات کے پیش نظر اس عمل کی عملداری پر سوال کرتے ہیں۔
کیا نیا معاہدہ کریڈٹ کارڈ کمپیٹیشن ایکٹ سے متعلق ہے؟
قانونی کارروائیاں جن کی وجہ سے نئے کریڈٹ کارڈ معاہدے کی تاریخ 2005 ہے۔ لیکن 2023 میں تجویز کردہ نئے کریڈٹ کارڈ کمپیٹیشن ایکٹ کا مقصد کریڈٹ کارڈ ادائیگی کے نظام میں مزید مسابقت کو متعارف کرانا ہے۔ پروسیسنگ ادائیگیوں کے لیے ایک سستی متبادل پائپ لائن بنا کر، مجوزہ قانون سازی کو انعامات کے پروگراموں کے لیے ایک بڑے خطرے کے طور پر دیکھا جاتا ہے۔
کریڈٹ کارڈ کمپنیوں اور خوردہ فروشوں کے درمیان ابھی اعلان کردہ معاہدے کا جواب دیتے ہوئے، سینیٹر ڈک ڈربن، ڈیموکریٹ آف الینوائے، اور کریڈٹ کارڈ کمپیٹیشن ایکٹ کے مرکزی سپانسر، نے ایک بیان جاری کیا جس میں ایکٹ کی منظوری پر زور دیا گیا۔
انہوں نے بیان میں کہا، “مجھے ڈر ہے کہ یہ معاہدہ صرف چند وکلاء کے ذریعے بند دروازوں کے پیچھے مذاکرات کے لیے عارضی رعایتیں فراہم کرتا ہے۔”
دیگر ماہرین کا کہنا ہے کہ معاہدے سے کانگریس پر ایکٹ پاس کرنے کے لیے دباؤ کم ہو سکتا ہے۔
“میرے خیال میں یہ ویزا اور ماسٹر کارڈ کے لیے یہ ظاہر کرنے کا ایک طریقہ ہے کہ وہ 20 سالوں سے جن فیسوں کے بارے میں شکایت کر رہے ہیں، وہ تاجروں کی مدد کے لیے نیک نیتی سے کوشش کر رہے ہیں، اور امید ہے کہ سینیٹرز کو یہ بتانے کے لیے کافی ہے کہ وہ کر رہے ہیں۔ ان کا حصہ،” کریڈٹ کارڈ کے فوائد کو ٹریک کرنے والی ویب سائٹ، اپ گریڈڈ پوائنٹس کے سوشل میڈیا اور برانڈ مینیجر کرس ہیسن نے کہا۔
علیحدہ طور پر، کیپیٹل ون اور ڈسکور کے درمیان مجوزہ انضمام، جس کی وفاقی منظوری زیر التواء ہے، کریڈٹ کارڈز کے درمیان مزید مسابقت کا آغاز کر سکتا ہے اور ممکنہ طور پر ان کارڈز کے حاملین کے لیے انعامات کو بہتر بنا سکتا ہے۔
اب مجھے کیا کرنا چاہیے؟
ماسٹر کارڈ کی ایک خبر کے مطابق، پوائنٹس اور ادائیگی کے نظام اس وقت تک تبدیل نہیں ہوں گے جب تک کہ معاہدہ منظور نہیں ہو جاتا، جس کی توقع 2024 کے آخر میں یا 2025 کے اوائل میں متوقع ہے۔
لیکن موضوع مسافروں کو پوائنٹس کے ساتھ کھیلنے کی حقیقت کی یاد دلاتا ہے: اصول ہمیشہ بدلتے رہتے ہیں۔ قیمتوں میں کمی کا رجحان ہوتا ہے جیسے کہ چھٹکارے کی سطح بڑھ جاتی ہے، جو یہ کرنسی جاری کرنے والی کمپنیاں اپنی مرضی سے ایڈجسٹ کرنے کے لیے آزاد ہیں۔
مالیاتی ویب سائٹ NerdWallet کی ٹریول اور کریڈٹ کارڈ کی ماہر سارہ راتھنر جیسے ماہرین کا کہنا ہے کہ اگر آپ کے پاس پوائنٹس ہیں تو انہیں خرچ کریں۔ “وہ دھول اور تعریف کرنے کے لئے ٹرافی نہیں ہیں۔”
نیویارک ٹائمز ٹریول پر عمل کریں۔ پر انسٹاگرام اور ہمارے ہفتہ وار ٹریول ڈسپیچ نیوز لیٹر کے لیے سائن اپ کریں۔ اپنی اگلی چھٹیوں کے لیے بہتر سفر کرنے اور انسپائریشن کے لیے ماہرانہ تجاویز حاصل کرنے کے لیے۔ مستقبل میں فرار کا خواب دیکھ رہے ہیں یا صرف کرسی پر سفر کر رہے ہیں؟ ہمارے چیک کریں 2024 میں جانے کے لیے 52 مقامات.