یہ 10 اپریل، 2018 تھا، اور کولن بروگھم نے اپنی بیوی کو اپنا معمول کا متن نہیں بھیجا تھا کہ وہ گھر پر بائیک چلا رہا تھا۔ اس کے بجائے، وہ چند بلاکس کے فاصلے پر ایک مسافر ٹرین سے ٹکرانے کے بعد مر گیا۔
“میں جانتا تھا کہ وہ مر چکا ہے اس سے پہلے کہ مجھے معلوم ہو کہ وہ مر گیا ہے،” ریچل بروگھم، اس کی بیوہ نے یاد کیا۔ “میں اور میرا بیٹا جائے وقوعہ پر گئے، اور جب مجھے بتایا گیا کہ یہ وہی ہے، تو میں اتنی زور سے چیخا، مجھے لگتا ہے کہ تمام منیپولس نے مجھے سنا ہے۔”
مسٹر بروگھم کی عمر صرف 39 تھی۔
“میری زندگی جیسا کہ میں جانتا تھا کہ یہ ایک لمحے میں بدل گئی،” محترمہ بروگھم، جو اب 46 سال کی ہیں، نے کہا۔ “میرا مستقبل جیسا کہ میں نے سوچا تھا چوری ہو گیا۔ غم آپ کے دماغ کی کیمسٹری کو بدل دیتا ہے۔ اس سے آپ کے سوچنے کا طریقہ، آپ دوسروں کے ساتھ کیسے تعامل کرتے ہیں، آپ کیسے کام کرتے ہیں۔ یہ لفظی طور پر آپ کی زندگی کے بارے میں ہر ایک چیز کو بدل دیتا ہے۔
20 اور 30 کی دہائی میں بیوہ، جن میں سے کچھ کی مرضی بھی ہو سکتی ہے، اور بھی زیادہ دنگ اور غیر تیار محسوس کر سکتے ہیں – کون اس نوجوان کے مرنے کی توقع رکھتا ہے؟
محترمہ بروگھم، کسی ایسے شخص کی طرح جس کی شریک حیات کی غیر متوقع طور پر موت ہو جاتی ہے، اسے اچانک مختلف قسم کے پیچیدہ مالی فیصلوں کا سامنا کرنا پڑا: رہن کی ادائیگی، کار اور طالب علم کے قرضوں، لیزوں اور کریڈٹ کارڈ کے قرضوں کو کیسے ہینڈل کیا جائے۔ غم سے اندھے، تھکے ہوئے اور مغلوب، سوگواروں کو تدفین یا آخری رسومات کے اخراجات کے لیے منصوبہ بندی اور ادائیگی بھی کرنی چاہیے۔
نیشنل فیونرل ڈائریکٹرز ایسوسی ایشن کے مطابق، سوشل سیکیورٹی کا ایک بار موت کا فائدہ صرف $255 ہے، جبکہ 2021 میں درمیانی امریکی جنازے کی لاگت $6,971 (جنازے کے ساتھ) یا $7,848 (دیکھنے اور تدفین کے ساتھ) تھی۔ سوشل سیکورٹی سروائیور فوائد بچوں کے لیے بھی دستیاب ہیں۔ محترمہ بروگھم کا 15 سالہ بیٹا، تھامس، 18 سال کا ہونے یا ہائی اسکول سے فارغ التحصیل ہونے تک، جو بھی بعد میں ہو، 2,149 ڈالر ماہانہ وصول کرتا ہے۔
اٹلانٹا میں خوشحالی دولت کے بانی اور چیف ایگزیکٹو برائن K. سیمور II نے کہا، “ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز، اور نوجوان بیواؤں اور بیوہ خواتین کی مدد کرنے میں مہارت رکھنے والے شخص کے طور پر، میں نے اس منفرد کمیونٹی کے درد کو خود دیکھا ہے۔” “چھوٹی عمر میں اپنے ساتھی کو کھو دینا، چاہے بیماری ہو یا اچانک حادثہ، آپ کو غم اور مالی بدحالی کے طوفان میں ڈال دیتا ہے۔”
یہاں تک کہ اگر یہ بہت زیادہ محسوس ہوتا ہے، مسٹر سیمور آپ کی مالی صورتحال کو فوری طور پر کنٹرول کرنے کی سفارش کرتے ہیں۔
انہوں نے کہا، “اپنے تمام مالیاتی دستاویزات — بینک اسٹیٹمنٹ، سرمایہ کاری اکاؤنٹس، لائف انشورنس پالیسیاں، وصیتیں — جمع کریں اور اپنے آپ کو منظم کریں۔” “اگر آپ کھوئے ہوئے محسوس کرتے ہیں، تو صرف فیس کے اعتبار سے مالیاتی مشیر سے پیشہ ورانہ مدد حاصل کریں جو نوجوان بیواؤں اور بیوہ خواتین میں مہارت رکھتا ہو۔ ہم آپ کے منفرد چیلنجوں کو سمجھتے ہیں اور ایک ایسا منصوبہ تیار کر سکتے ہیں جو آپ کی آمدنی، قرض، فوائد اور اہداف پر غور کرے۔
وہ لوگ جن کے پاس تیاری کے لیے زیادہ وقت ہوتا ہے – مثال کے طور پر شریک حیات ایک طویل بیماری سے مر رہا ہے – جذباتی پریشانی کے دوران مشکل فیصلے کرنے کا بھی سامنا کرنا پڑتا ہے۔
سارہ سیب، 39، جن کے شوہر، جیسن مارکل، 2022 میں امیوٹروفک لیٹرل سکلیروسیس، جسے عام طور پر ALS یا Lou Gehrig's disease کے نام سے جانا جاتا ہے، انتقال کر گئے، ایک مقامی ٹیکنالوجی کمپنی میں مستقل ملازمت کر رہے تھے۔ مسٹر مارکل نے کئی سال تک سائراکیز یونیورسٹی میں ایک انڈرگریجویٹ ایڈمنسٹریٹر کے طور پر کام کیا، لیکن ان کی بیماری کے مطالبات نے جلد ہی محترمہ سیب کو اپنی کل وقتی دیکھ بھال کرنے والی خاتون میں تبدیل کر دیا، جس سے ان کی اس آمدنی کو خرچ کرنا پڑا یہاں تک کہ ان پر طالب علم کا قرضہ $50,000 تھا۔
جیسا کہ اس کے شوہر کی صحت خراب ہوتی گئی، وہ آخر تک کام کرتا رہا کیونکہ جوڑے کو اپنی آمدنی اور ہیلتھ انشورنس کی اشد ضرورت تھی۔ اس نے Tobii Dynavox گولی کے ذریعے بات چیت کی، جسے وہ پلک جھپکتے ہوئے استعمال کرتا تھا۔ ایک GoFundMe مہم نے بڑھتے ہوئے اخراجات میں مدد کے لیے $20,000 فراہم کیے ہیں۔
مسٹر مارکل کے پاس 401(k) منصوبہ تھا، لیکن اس میں جلد ٹیپ کرنے کا مطلب جرمانہ اور ٹیکس ادا کرنا ہوگا۔ جس دن ان کی موت ہوئی، محترمہ سیب نے اپنے ہیلتھ انشورنس تک رسائی کھو دی۔ اس کی والدہ، جو اپنے شوہر کی صحت کے خراب ہونے پر محترمہ سیب کی مالی اور جذباتی مدد کرنے کے لیے آئی تھیں، اب بھی ان کے ساتھ سائراکیز، NY میں رہتی ہیں اور اب آدھا رہن ادا کرتی ہیں۔
“آپ کو ہر طرف سے مدد کی ضرورت ہے،” محترمہ سیب نے کہا۔ “بیوہ کا سر ٹھیک نہیں ہے اور زیادہ دیر تک ٹھیک نہیں رہے گا۔”
فرانسسکو روزاڈو، ایک حجام اور ڈی جے جو اورلینڈو، فلوریڈا میں فرینک روز کے پاس جاتا ہے، اپنی بیوی ربیکا روزاڈو کو اس وقت کھو دیا جب وہ 34 سال کی تھی اور وہ 33 سال کی تھیں۔ وہ تین سال تک اس کا نگراں رہا کیونکہ وہ ہڈکنز لیمفوما کی ایک شکل سے لڑ رہی تھی۔ ، خون کے کینسر کی ایک شکل۔ محترمہ روزاڈو نے شادی کی منصوبہ بندی کا ایک فروغ پزیر کاروبار چلا رکھا تھا اور جتنا وہ کر سکتی تھی کام کرتی رہیں، لیکن جوڑے نے اخراجات کم کرنے اور طبی بل ادا کرنے کے لیے اپنا گھر بیچ دیا۔ انہیں GoFundMe مہم سے $10,000 بھی ملے جس نے مسٹر Rosado کو کام کرنا چھوڑ دیا اور اپنی بیوی کے ساتھ وقت گزارنے سے پہلے اس کی موت ہو گئی۔
بہت سے لوگوں کے لیے جن کا شریک حیات کسی دوسرے ملک سے ہے، بیرون ملک خاندان کے ساتھ بات چیت کرنے سے پیچیدگیاں پیدا ہو سکتی ہیں یا مدد کا خیرمقدم کرنا — یا دونوں، جیسا کہ رابن ٹروئیٹ تھیوڈورسن کے لیے ہوا تھا، جو 2008 میں ساڑھے پانچ سال کی عمر میں بیوہ ہو گیا تھا۔ ایک برطانوی شخص مارک تھیوڈورسن سے شادی۔
اس کے والد نے اپنے مرحوم شوہر کی کار کی ادائیگی فرض کی تھی، اور اس کے خاندان نے “میری تھوڑی بہت مدد کی،” اس نے کہا۔ برطانیہ میں اس کی ساس نے کچھ رقم بھیجی، اور محترمہ ٹروئیٹ تھیوڈورسن شکر گزار تھیں کہ بالٹیمور میں ان کا گھر کوئی رہن نہیں تھا۔ اس نے اپنے طالب علم کے قرض کو 18 ماہ کے لیے موخر کر دیا اور اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مضبوط کیا۔
بہت سی نوجوان بیواؤں اور بیوہ خواتین کو بھی اپنے شریک حیات کے قرضوں کا سامنا کرنا پڑے گا، جو قرض دہندگان کے ذریعے ادا نہ کیے جانے کی صورت میں بہت زیادہ بوجھ ڈال سکتے ہیں۔
جینیٹ کونسیکوسکی کو اپنے شوہر مارک سے الگ کر دیا گیا تھا، جب وہ chiropractic اسکول مکمل کرنے کے دو سال بعد مر گیا تھا۔ دونوں 5 اور 9 سال کے بچوں کے ساتھ 36 سال کے تھے۔ اس کی موت ایک غیر معمولی حالت سے ہوئی، مرگی میں اچانک نامعلوم موت، طالب علم کے قرضوں پر تقریباً $150,000 واجب الادا ہے۔
“اس رقم کی مالی اعانت کرنے کے لیے، ہم نے نجی اور وفاقی قرضوں کا ایک مرکب کیا، اور وہ واحد دستخط کنندہ تھے، جو بعد میں یکجا کر دیے گئے،” محترمہ کونسیکووسکی، جو اب 45 سال کی ہیں اور ایڈن، NY میں رہتی ہیں، نے کہا “اپنی موت کے وقت، مجھے اصل میں قرض دہندہ کے ذریعہ بتایا گیا تھا کہ مجھے انہیں واپس کرنا پڑے گا حالانکہ میں نے شریک دستخط نہیں کیا تھا۔ انہوں نے کہا کہ چونکہ ہم شادی شدہ تھے جب قرض جمع ہوا تھا، میں قرض کا ذمہ دار تھا۔
لیکن ایک بار جب اس نے اپنا علیحدگی کا معاہدہ اور اپنے شوہر کی موت کا سرٹیفکیٹ قرض دینے والے کے ساتھ شیئر کیا تو پورا قرض معاف کر دیا گیا۔ محترمہ کونسیکووسکی نے کہا کہ “یہ ایک دوسری صورت میں خوفناک تجربے میں ایک چھوٹی سی بچت تھی۔
ڈینیئل کوپ، سرسوٹا، فلا، میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز، جس نے 31 سال کی عمر میں اپنی شریک حیات کو کھو دیا، نے کہا کہ جب قرض لیا گیا تو اس سے فرق پڑتا ہے۔
“اگر یہ شادی سے پہلے تھا اور جوڑے ایک کمیونٹی پراپرٹی ریاست میں نہیں رہتے ہیں – وہاں نو ہیں – تو زندہ بچ جانے والے شریک حیات عام طور پر طلباء کے قرضوں کے لئے ذمہ دار نہیں ہوں گے،” انہوں نے کہا۔ “کمیونٹی پراپرٹی اسٹیٹس زندہ رہنے والی شریک حیات کو نجی قرضوں کی ادائیگی کے لیے ذمہ دار ٹھہرا سکتی ہیں اگر وہ شادی کے بعد لیے گئے ہوں، چاہے شریک حیات نے شریک دستخط نہ کیے ہوں۔ یہ کلاسک مالیاتی منصوبہ بندی کا جواب ہے: یہ منحصر ہے۔
مسٹر کوپ نے مزید کہا کہ “طلبہ کے قرض لینے والے جو مر جاتے ہیں ان کے وفاقی طلباء کے قرضے موت کے سرٹیفکیٹ جیسی دستاویزات فراہم کر کے ادا کر دیے جائیں گے۔” “تاہم، جب بات نجی طلباء کے قرضوں کی ہو، تو اس کا انحصار اس بات پر ہوگا کہ آیا کوئی شریک دستخط کنندہ تھا اور قرض کی شرائط۔ کچھ نجی قرض دہندگان بھی قرض ادا کریں گے، لیکن دوسرے زندہ رہنے والے شریک حیات کو ادائیگی کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔”
مسٹر کوپ نے کہا کہ ذاتی، غیر محفوظ قرض جیسے کریڈٹ کارڈز کے قرض عام طور پر جاری کرنے والی کمپنیاں معاف کر دیتے ہیں۔
“میرے پاس ایک بیوہ کلائنٹ بھی تھا جس نے $5,000 کا بیلنس ادا کرنے کی کوشش کی، اور چیس نے اسے چیک واپس بھیج دیا،” اس نے کہا۔ “آٹو لون عام طور پر گاڑی کے ساتھ ہی رہتے ہیں، اس لیے اگر شریک حیات وصیت کے ذریعے گاڑی وصول کرتا ہے، تو قرض پھر شریک حیات کو جائے گا۔”
ہر وہ شخص جس نے شریک حیات کی موت کے بعد لائف انشورنس فنڈز حاصل کیے ہوں وہ جانتے ہیں کہ وہ کیا ملے جلے جذبات لاتے ہیں۔
“یہ راحت اور جرم کا ایک بہت بڑا احساس تھا،” محترمہ بروگھم نے کہا۔ “میں نے سوچا، 'اوہ، میرے خدا، میرے شوہر کا انتقال ہو گیا ہے اور اب میرے پاس ایک ملین ڈالر ہیں۔'” درحقیقت، اس نے مدت اور پوری زندگی دونوں پالیسیوں سے $1.575 ملین حاصل کیے، جو اس نے مستقبل کی ضروریات کے لیے لگائے۔
مسٹر روزاڈو نے انشورنس کی ادائیگی میں $250,000 وصول کیے، اور مسٹر کوپ نے کہا کہ انھیں تقریباً $300,000 ملے ہیں۔ اس رقم نے انہیں اپنی نوجوان زندگی کے بدترین لمحے میں مالی گھبراہٹ سے نجات دلائی۔ اس کے علاوہ، لائف انشورنس کی آمدنی کو قابل ٹیکس آمدنی نہیں سمجھا جاتا ہے۔
The Broughams نے لائف انشورنس اس وقت خریدی تھی جب وہ 24 اور 25 سال کے تھے اور محترمہ Brougham ایک چھوٹے اخبار کے لیے کل وقتی فری لانسنگ کر رہی تھیں، حالانکہ انھیں لگتا تھا کہ لاگت ناقابل برداشت ہے — $1,308 ایک سال۔
مالی اور جذباتی طور پر تیار رہنے کا مطلب ہے مشکل گفتگو کرنا چاہے آپ کو لگتا ہے کہ آپ ان کے لیے بہت کم عمر ہیں۔ محترمہ بروگھم، محترمہ ٹروئیٹ تھیوڈورسن، محترمہ سیب اور محترمہ کونسیکوسکی کی شریک حیات کے پاس جائیداد کی پیشگی منصوبہ بندی یا وصیت نہیں تھی۔ لیکن مسٹر Rosado نے کیا.
“میں نے سوچا بھی نہیں تھا کہ میری 30 کی دہائی میں موت آئے گی،” انہوں نے کہا۔ “شاید میری 70 یا 90 کی دہائی میں۔”