پچھلی دہائی سے، مخففات AML اور KYC ہماری زندگیوں کا ایک لازمی حصہ بن چکے ہیں۔ قانون نافذ کرنے والے اداروں کو غیر قانونی فنڈز کو ٹریک کرنے میں مدد کرنے کے لیے، پوری دنیا میں انسداد منی لانڈرنگ اقدامات کا ایک بڑھتا ہوا سیٹ لاگو کیا جا رہا ہے۔ پچھلی دو دہائیوں سے، اس میں مالیاتی اداروں کے لیے آپ کے صارفین کے بارے میں وسیع ذمہ داریوں کو شامل کیا گیا ہے، جو اپنے گاہکوں کی شناخت، پس منظر اور ان کی سرگرمیوں کی نوعیت کو چیک کرنے پر مجبور ہیں۔ نگرانی اور جرم کے قیاس پر مبنی اس نظام نے عالمی مالیاتی نظام کو مجرموں کے پیسے کے بہاؤ کو کم کرکے ان سے مؤثر طریقے سے لڑنے میں مدد کی ہے۔
یا یہ واقعی ہے؟
حقیقی زندگی کے نمبر ایک مختلف کہانی سناتے ہیں۔ کئی آزاد مطالعات سے پتہ چلا ہے کہ AML اور KYC پالیسیاں حکام کو مجرمانہ رقوم کے 0.1% سے بھی کم وصولی کے قابل بناتی ہیں۔ AML کی کوششوں پر ان رقموں میں سو گنا لاگت آتی ہے، لیکن اس سے بھی اہم بات یہ ہے کہ وہ رازداری کے ہمارے بنیادی حق کو خطرہ بنانا شروع کر دیتے ہیں۔
مضحکہ خیز مطالبات کی مثالیں، جیسے کہ ایک فرانسیسی شخص نے € 0.66 کی اصلیت کا جواز پیش کرنے کے لیے کہا جو وہ جمع کرنا چاہتا تھا، اب شاید ہی کسی کی بھنویں اٹھا رہی ہوں۔ ریگولیٹرز کو پلک جھپکائے بغیر اس تضحیک کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جب کہ صحافی اور سیٹی بلورز انہی اداروں کی اعلیٰ ترین سطح پر اربوں ڈالر کی لانڈرنگ کو بے نقاب کرتے رہتے ہیں جنہوں نے اپنے باقاعدہ مؤکلوں کو بیوروکریٹک ڈراؤنے خواب میں ڈال دیا۔
اس سے پتہ چلتا ہے کہ ہمارے رازداری کے حق کو قربان کرنا نتائج کے ذریعہ جائز نہیں ہوسکتا ہے۔
KYC گیٹڈ فیاٹ کے برعکس، ایک مفت قدر کی منتقلی کے نظام کے طور پر ابھرنے والے بلاکچین نے بہت سے شخصی آزادی کے حامیوں کو امید دی ہے۔ تاہم، ریگولیٹرز کا جواب موجودہ AML کے عمل میں کرپٹو کو خریدنے اور منتقل کرنے کے دونوں کاموں کو آزمانا اور ضم کرنا تھا۔
کیا اس کا مطلب یہ ہے کہ بلاکچین کو قابو کر لیا گیا ہے، جس میں داخلی اور خارجی دونوں راستے AML ریگولیشن کے ذریعے سیل کیے گئے ہیں؟
خوش قسمتی سے، ابھی تک نہیں. یا کم از کم، ہر دائرہ اختیار میں نہیں۔ مثال کے طور پر، سوئٹزرلینڈ، جو اپنی عملی عقل کے لیے مشہور ہے، اکثر کمپنیوں کو اپنے خطرے کی نمائش کی وضاحت کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ لوگ KYC کے بغیر مناسب مقدار میں کرپٹو خرید سکتے ہیں۔
سوئس مثال عالمی AML طریقوں کو قابو سے باہر ہونے سے روکنے اور دنیا پر ایک ایسی نگرانی کی حالت لانے میں قابل قدر ثابت ہو سکتی ہے جسے “آزاد” کے نام سے جانا جاتا تھا۔ یہ قریب سے دیکھنے کے قابل ہے، لیکن پہلے، آئیے دیکھتے ہیں کہ روایتی AML اپروچ کیوں ناکام ہو رہا ہے۔
KYC: اب تک کی بدترین پالیسی
بہت کم لوگ موجودہ AML-KYC پالیسیوں کی تاثیر پر سوال اٹھانے کی ہمت کرتے ہیں: کوئی بھی بحث کے “مجرمانہ” پہلو پر نہیں آنا چاہتا۔ تاہم، یہ بحث کرنے کے قابل ہے، کیونکہ ہمارے معاشرے کسی ایسی چیز پر غیرمعمولی رقم اور محنت خرچ کرتے نظر آتے ہیں جو مقصد کے مطابق کام نہیں کرتی ہے۔
جیسا کہ یوروپول کے ڈائریکٹر روب وین رائٹ نے 2018 میں نوٹ کیا: “بینک تعمیل کے نظام کو چلانے کے لیے سالانہ 20 بلین ڈالر خرچ کر رہے ہیں … اور ہم ہر سال یورپ میں مجرمانہ اثاثوں کا 1 فیصد ضبط کر رہے ہیں۔”
یہ سوچ AML کی تاثیر کے بارے میں سب سے زیادہ جامع مطالعے میں تیار کی گئی ہے، جو 2020 میں میلبورن کی لا ٹروب یونیورسٹی سے رونالڈ پول کے ذریعہ شائع ہوئی تھی۔ اس نے پایا کہ “اینٹی منی لانڈرنگ پالیسی مداخلت کا مجرمانہ مالیات پر 0.1 فیصد سے کم اثر پڑتا ہے، تعمیل کی لاگت مجرمانہ فنڈز کی وصولی سے سو گنا سے زیادہ ہے، اور بینکوں، ٹیکس دہندگان اور عام شہریوں کو مجرمانہ اداروں سے زیادہ سزا دی جاتی ہے۔” مزید برآں، اینٹی منی لانڈرنگ قوانین کو “صحیح طریقے سے” نافذ نہ کرنے کے لیے بینکوں پر الزام لگانا ایک آسان افسانہ ہے۔ بنیادی مسائل اس کے بجائے بنیادی پالیسی کے نسخے کے ڈیزائن میں پڑ سکتے ہیں۔
اس مطالعہ میں بڑے ممالک اور ایجنسیوں کے متعدد ذرائع استعمال کیے گئے ہیں، لیکن اس کے مصنف نے تسلیم کیا ہے کہ ان سب کو ملانا تقریباً ناممکن ہے۔ درحقیقت، جتنا عجیب لگ سکتا ہے، اے ایم ایل پر اربوں ڈالر اور یورو خرچ کرنے کے باوجود، کوئی عام طرز عمل نہیں ہے جو ہمیں اس کی تاثیر کی پیمائش کرنے کی اجازت دے سکے۔
تاہم حقیقت کو نظر انداز کرنا مشکل ہے۔ KYC کے 20 سال کے جدید طریقوں کے باوجود منظم جرائم اور منشیات کا استعمال مسلسل بڑھ رہا ہے۔ مزید یہ کہ متعدد اعلیٰ سطحی تحقیقات میں یہ دکھایا گیا ہے کہ بڑے پیمانے پر منی لانڈرنگ کی اسکیمیں معزز مالیاتی اداروں کے بالکل اوپر ہو رہی ہیں۔ کریڈٹ سوئس بلغاریہ کے منشیات فروشوں کی مدد کر رہا ہے، ویلز فارگو (واچوویا) میکسیکن کارٹلز کے لیے منی لانڈرنگ کر رہا ہے، بی این پی پریباس ایک گبونیز آمر کے کاموں میں سہولت فراہم کر رہا ہے… یہ ٹیکس فراڈ کا ذکر نہیں کرنا چاہیے جو خود بینکوں نے شروع کیے تھے: ڈانسک بینک، ڈوئچے بینک، ایچ ایس بی سی، اور بہت سے دوسرے اپنے ممالک کو دھوکہ دینے کے مجرم ثابت ہوئے ہیں۔ اس کے باوجود، ریگولیٹرز کا ردعمل چھوٹے ریٹیل سائز کی منتقلی سے متعلق قوانین کو سخت کرنا اور اوسط قانون کی پابندی کرنے والے شہریوں کے لیے وسیع سرخ فیتہ بنانا تھا۔
وہ اس طرح کے بوجھل اور غیر موثر اقدامات کا انتخاب کیوں کریں گے؟ شاید یہاں کی بنیادی وجہ یہ ہے کہ جو تنظیمیں قواعد کی وضاحت کرتی ہیں وہ ان پر عمل درآمد یا حتمی نتیجہ کے لیے ذمہ دار نہیں ہیں۔ جوابدہی کا یہ فقدان تیزی سے بڑھتے ہوئے مضحکہ خیز قوانین کی وضاحت کر سکتا ہے جو مالیاتی اداروں کو تعمیل کے ماہرین کی فوج کو برقرار رکھنے پر مجبور کرتے ہیں، اور باقاعدہ لوگوں کو بنیادی مالیاتی کارروائیوں کو انجام دینے کے لیے چھلانگ لگانے پر مجبور کرتے ہیں۔
یہ حقیقت محض مایوس کن نہیں ہے۔ ایک وسیع تر تاریخی اور سیاسی تناظر میں، یہ تشویشناک رجحانات کو ظاہر کرتا ہے۔ تیزی سے دخل اندازی کرنے والے ضوابط نے ایک ایسا فریم ورک ترتیب دیا ہے جو لوگوں کو مؤثر طریقے سے فلٹر کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ دہشت گردی سے لڑنے کے بہانے مختلف گروہوں کو مالیاتی نظام سے کاٹ دیا جا سکتا ہے۔ اس میں سیاسی طور پر بے نقاب لوگ، اختلاف کرنے والی آوازیں، بے گھر، غیر موافقت پسند… یا کرپٹو اسپیس میں شامل افراد شامل ہیں۔
کرپٹو AML
بلاکچین اپنی وکندریقرت کی وجہ سے فیاٹ سسٹم کے لیے ایک بڑے چیلنج کی نمائندگی کرتا ہے۔ مرکزی بینکوں کے برعکس جن پر لاتعداد AML سے متعلقہ تصدیقوں کا بوجھ ہے، بلاکچین نوڈس صرف صارف کا علمی کوڈ چلاتے ہیں۔
Bitcoin جیسے بلاکچین کو AML مولڈ میں ڈھالنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے، تاہم، بیچوان، جنہیں VASP (ورچوئل اثاثہ خدمات فراہم کرنے والے) بھی کہا جاتا ہے، ہو سکتا ہے۔ ان کے AML فرائض میں اب دو بڑے زمرے شامل ہیں: کرپٹو خریدنا اور کرپٹو کو منتقل کرنا۔
کریپٹو کی منتقلی FATF کے اختیار میں آتی ہے، اور زیادہ تر ممالک جلد یا بدیر اس تنظیم کی سفارشات پر عمل درآمد کرتے ہیں۔ ان سفارشات میں “ٹریول رول” شامل ہے، جس کا مطلب ہے کہ فنڈز کے بارے میں ڈیٹا کو ان کے ساتھ “سفر” کرنا چاہیے۔ فی الحال، FATF تجویز کرتا ہے کہ $1000 سے زیادہ کی کسی بھی فئٹ ٹرانسفر کے ساتھ بھیجنے والے اور فائدہ اٹھانے والے کی معلومات ہونی چاہیے۔
مختلف ممالک سفری اصول کے لیے مختلف حدیں لگاتے ہیں، جس میں امریکہ میں $3,000، جرمنی میں €1,000، اور فرانس اور سوئٹزرلینڈ میں €0 ہیں۔ آئندہ TFR ریگولیشن اپ ڈیٹ تمام EU ممالک میں €0 سے شروع ہونے والی ہر کرپٹو ٹرانسفر کے لیے لازمی KYC نافذ کرے گا۔
اگرچہ بلاکچین کے بارے میں اچھی بات یہ ہے کہ اسے قدر کی منتقلی کے لیے ثالثوں کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، اسے فیاٹ کے ساتھ کرپٹو خریدنے کے لیے ان کی ضرورت ہے۔
کرپٹو خریدنے کے لیے فریم ورک کا تعین مالیاتی ریگولیٹرز اور مرکزی بینک کرتے ہیں، اور یہیں پر ممالک کی روایات اہم کردار ادا کرتی ہیں۔ فرانس میں، ایک انتہائی مرکزی ملک، منٹ کے قواعد و ضوابط کی ایک صف، سائٹ پر معائنہ، اور کانفرنسیں بڑی تفصیل سے مارکیٹ کے طریقوں کی وضاحت کرتی ہیں۔ سوئٹزرلینڈ، اتفاق رائے پر مبنی اپنی براہ راست جمہوریت کے لیے مشہور ایک وکندریقرت ملک، عام طور پر مالی ثالثوں کو ان کے اپنے خطرے کی بھوک کو سنبھالنے میں ایک خاص خود مختاری دیتا ہے۔
سوئٹزرلینڈ بھی وہ ملک ہے جہاں ایک ممتاز لبرل ماہر معاشیات فریڈرک ہائیک نے مشہور مونٹ پیلرین سوسائٹی کی بنیاد رکھی۔ یہاں تک کہ 1947 میں بھی، اس کے اراکین انفرادی آزادی کو لاحق خطرات کے بارے میں فکر مند تھے، انہوں نے کہا کہ “یہاں تک کہ مغربی انسان کی سب سے قیمتی ملکیت، فکر اور اظہار کی آزادی کو، عقیدوں کے پھیلاؤ سے خطرہ لاحق ہے، جو رواداری کے استحقاق کا دعویٰ کرتے ہوئے اقلیت کی حیثیت، صرف ایک طاقت کی پوزیشن قائم کرنے کی کوشش کریں جس میں وہ اپنے خیالات کے علاوہ تمام نظریات کو دبا اور ختم کر سکیں۔
دلچسپ بات یہ ہے کہ Mt Pelerin نامی کمپنی آج جنیوا جھیل کے کنارے کام کر رہی ہے، اور یہ کمپنی ایک کرپٹو بروکر ہے۔
سوئٹزرلینڈ میں کرپٹو خریدنا
سوئٹزرلینڈ آزادانہ ٹیکس کی پناہ گاہ سے بہت دور ہے جس کے بارے میں بہت سے لوگوں کا خیال ہے۔ اس نے غیر ملکی باشندوں کے لیے اپنی صدیوں پرانی بینکاری رازداری کی روایت کو ڈی فیکٹو منسوخ کر کے بین الاقوامی دباؤ کے سامنے جھک گیا ہے۔ اب، یہ معلومات کے خودکار تبادلے سے متعلق OECD معاہدے کا رکن ہے، اور جس جوش کے ساتھ یہ FATF کی سفارشات کا اطلاق کرتا ہے اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ اس کی سابقہ گندھک والی تصویر کو ختم کرنے پر آمادگی ظاہر ہوتی ہے۔ درحقیقت، FINMA نے کرپٹو کے لیے 0€ سے شروع ہونے والے سفری اصول کو لاگو کرنے کا فیصلہ کیا ہے، بشمول غیر میزبان والیٹس کے لیے، 2017 کے اوائل میں۔ اس کے برعکس، “قدامت پسند” یورپی یونین اس ذمہ داری کو صرف 2024 میں نافذ کرے گی۔
تاہم، جب فنڈز واضح طور پر ملک سے باہر نہیں جاتے ہیں، سوئٹزرلینڈ پھر بھی اپنے مالیاتی اداروں کا مائیکرو مینیج نہ کرنے کو ترجیح دیتا ہے اور معمول کی کارروائیوں کے لیے ٹن کاغذی کارروائی نہیں کرتا ہے۔ اب یہ پرانے براعظم کے نایاب ممالک میں سے ایک ہے جہاں لوگ پروفائل کیے بغیر کرپٹو خرید سکتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ Mt Pelerin جیسی کمپنیاں CHF 1,000 فی دن کے ریٹیل سائز کے کرپٹو لین دین پر کارروائی کر سکتی ہیں بغیر کلائنٹ کو اپنی شناخت کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے۔
اس کا مطلب کھلی بار نہیں ہے، بلکہ خود مختاری کی اعلیٰ ڈگری ہے۔ مثال کے طور پر، Mt Pelerin دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے اپنے طریقے لاگو کرتا ہے اور شکوک پیدا کرنے والے لین دین سے انکار کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے۔ بھاری بیوروکریٹک طریقہ کار کے برعکس جو دوسرے ممالک مسلط کرتے ہیں، یہ طریقہ درحقیقت دھوکہ دہی سے متعلق لین دین کی کوششوں کو فلٹر کرنے میں اعلیٰ کامیابی کی شرح پر فخر کرتا ہے۔ بہر حال، فرنٹ لائنز پر کام کرنے والی فرموں کو اکثر سرکاری اہلکاروں کے مقابلے میں فراڈ کے بدلتے ہوئے ہتھکنڈوں کی بہتر سمجھ ہوتی ہے۔
ہمارے معاشروں کی خاطر، AML کے لیے سوئس نقطہ نظر کو محفوظ اور نقل کیا جانا چاہیے۔ ایک ایسے وقت میں جب بڑے پیمانے پر نگرانی معمول بن چکی ہے، اور CBDC کی ترقی سے ہمارے ذاتی مالیات پر مکمل کنٹرول مسلط کرنے کا خطرہ ہے، ہم پہلے سے کہیں زیادہ اس ڈسٹوپیا کے قریب ہیں جس کا فریڈرک ہائیک کو خوف تھا۔
ہمارے روزمرہ کے لین دین کو کنٹرول کرتے ہوئے، کوئی بھی حکومت، حتیٰ کہ نیک نیت بھی، ہماری زندگیوں میں ہیرا پھیری کر سکتی ہے اور مؤثر طریقے سے “ان کے اپنے خیالات کے علاوہ کسی بھی نظریے کو مٹا سکتی ہے”۔ اسی لیے ہم Bitcoin خریدتے ہیں، اور اسی لیے ہم KYC کے بغیر ایسا کرنا چاہتے ہیں۔
مجرموں کے بارے میں کیا، آپ پوچھ سکتے ہیں؟ کیا ہمیں ان کی انڈر گراؤنڈ انٹرپرینیورشپ میں دلچسپی کو روکنے کے لیے پیسے تک ان کی رسائی کو ختم نہیں کر دینا چاہیے؟
تسلیم کرتے ہیں، جدید AML کے 20 سال بعد، یہ مقالہ خود کو غلط ثابت کر چکا ہے۔ تو کیوں نہ اس حقیقت کو قبول کیا جائے کہ مجرم ہمارے پیسے کے بہاؤ میں داخل ہوتے ہیں اور اپنی کارروائیوں کو بے نقاب کرنے کے لیے اس رقم کی پیروی کرتے ہیں؟ مزید جاننے کے لیے حصہ 2 پڑھنا جاری رکھیں۔
Homsy Legal کی ریگولیٹری اور کرپٹو وکیل بیبا ہومسی اور Mt Pelerin کی ٹیم کا اپنی بصیرت کا اشتراک کرنے کے لیے خصوصی شکریہ۔
یہ بذریعہ مہمان پوسٹ ہے۔ میری پوٹیریوا. بیان کردہ آراء مکمل طور پر ان کی اپنی ہیں اور ضروری نہیں کہ وہ BTC Inc یا Bitcoin میگزین کی عکاسی کریں۔