جیلینا میک ولیمز، فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) کی چیئر، منگل، 3 اگست، 2021 کو واشنگٹن، ڈی سی، یو ایس میں سینیٹ کی بینکنگ، ہاؤسنگ، اور شہری امور کی کمیٹی کی سماعت کے دوران۔
ال ڈریگو | بلومبرگ | گیٹی امیجز
Synapse دیوالیہ پن میں عدالت کی طرف سے مقرر کردہ ٹرسٹی کے مطابق، Fintech مڈل مین Synapse کے کون سے پارٹنر بینک ہولڈ کر رہے ہیں اور کن جمع کنندگان کے واجب الادا ہیں کے درمیان $85 ملین کی کمی ہے۔
فنٹیک فرموں کے صارفین جنہوں نے Synapse کو بینکوں سے منسلک کرنے کے لیے استعمال کیا، ان کے پاس $265 ملین بیلنس تھے۔ لیکن ٹرسٹی جیلینا میک ولیمز نے جمعرات کے آخر میں دائر کی گئی ایک رپورٹ میں کہا کہ خود بینکوں کے پاس ان کھاتوں سے صرف 180 ملین ڈالر وابستہ تھے۔
لاپتہ فنڈز اس بات کی وضاحت کرتے ہیں کہ 2008 کے مالیاتی بحران کے بعد کے سالوں میں ابھرنے کے بعد سے امریکی فنٹیک سیکٹر میں سب سے زیادہ خرابی کی وجہ کیا ہے۔ فنٹیک کمپنیوں کے متنوع سیٹ کے 100,000 سے زیادہ صارفین کو صارف کے بیلنس پر اختلاف رائے کے درمیان، اینڈریسن ہورووٹز کی حمایت یافتہ اسٹارٹ اپ، Synapse کی ناکامی کے بعد تقریباً ایک ماہ کے لیے ان کے بچت کھاتوں سے لاک آؤٹ کر دیا گیا ہے۔
جبکہ Synapse اور اس کے شراکت داروں، بشمول Evolve Bank & Trust، نے عدالتی دائروں میں بیلنس کو غلط طریقے سے منتقل کرنے یا ایک دوسرے پر غلط لیجر رکھنے کے الزامات عائد کیے ہیں، McWilliams کی رپورٹ اس گڑبڑ میں فنڈز کی کمی کے دائرہ کار کا تعین کرنے کی پہلی بیرونی کوشش ہے۔
بہت نامعلوم
24 مئی کو ٹرسٹی نامزد کیے جانے کے بعد سے، McWilliams نے چار بینکوں – Evolve، American Bank، AMG نیشنل ٹرسٹ اور Lineage Bank – کے ساتھ اپنے مختلف لیجرز کو ملانے کے لیے کام کیا ہے تاکہ صارفین اپنے فنڈز تک دوبارہ رسائی حاصل کر سکیں۔
لیکن بینکوں کو اس منصوبے کو مکمل کرنے کے لیے بہت زیادہ معلومات کی ضرورت ہے، بشمول یہ سمجھنا کہ کس طرح Synapse بروکریج اور قرض دینے کے کاروبار نے فنڈ کے بہاؤ کو متاثر کیا ہے، McWilliams نے کہا۔ اس نے کہا کہ Synapse نے بظاہر کئی اداروں کے درمیان فنڈز کو ملایا، ایک ہی کمپنیوں کی خدمت کے لیے متعدد بینکوں کا استعمال کیا۔
اس سے بدتر بات یہ ہے کہ یہ ابھی تک واضح نہیں ہے کہ گمشدہ فنڈز کا کیا ہوا، انہوں نے کہا۔
“شارٹ فال کا ذریعہ، بشمول آخر صارف کے فنڈز اور منفی بیلنس اکاؤنٹس کو پارٹنر بینکوں کے درمیان اس طرح منتقل کیا گیا تھا جس سے متعلقہ شارٹ فال میں اضافہ یا کمی ہو گئی ہو جو کہ پہلے وقت میں ہر پارٹنر بینک میں موجود تھی، ابھی تک معلوم نہیں ہے۔ وقت، “میک ولیمز نے لکھا۔
میک ولیمز، فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کے سابق سربراہ اور لاء فرم کراواتھ کے موجودہ پارٹنر، نے تبصرہ کی درخواستوں کا جواب نہیں دیا۔
درد پھیلانا
اس نے اپنی رپورٹ میں کہا کہ میک ولیمز کا کام مشکل بنا دیا گیا ہے کیونکہ بیرونی فرانزک فرموں یا یہاں تک کہ Synapse کے سابق ملازمین کی مدد کے لیے کوئی فنڈز نہیں ہیں۔ Synapse نے 24 مئی کو اپنے آخری ملازمین کو نکال دیا۔
انہوں نے کہا کہ پھر بھی، کچھ صارفین جن کے فنڈز بینکوں میں رکھے گئے تھے جنہیں ڈیمانڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس کہا جاتا ہے، انہوں نے اکاؤنٹس تک رسائی حاصل کرنا شروع کر دی ہے۔
لیکن وہ صارفین جن کے فنڈز ایک فرقہ وارانہ طریقے سے جمع کیے گئے تھے جنہیں فائدے کے لیے، یا FBO، اکاؤنٹس کے طور پر جانا جاتا ہے، کو اپنے پیسے حاصل کرنے میں مشکل پیش آئے گی۔ انہوں نے کہا کہ مکمل مفاہمت مکمل ہونے میں مزید ہفتے لگیں گے۔
اپنی رپورٹ میں، McWilliams نے جمعہ کی سماعت میں جج مارٹن بارش کو غور کرنے کے لیے کئی اختیارات پیش کیے جو کم از کم FBO کے کچھ صارفین کو اپنے فنڈز تک دوبارہ رسائی حاصل کر سکیں گے۔
اختیارات میں کچھ صارفین کو مکمل طور پر ادائیگی کرنا شامل ہے، جبکہ دوسروں کو ادائیگیوں میں تاخیر کرنا، اس بات پر منحصر ہے کہ آیا انفرادی FBO اکاؤنٹس میں صلح ہو گئی ہے۔ ایک اور آپشن تمام صارفین کے درمیان یکساں طور پر کمی کو پھیلانا ہوگا تاکہ محدود فنڈز جلد دستیاب ہوں۔
'یہ ایک بحران ہے'
جمعہ کو عوامی سماعت کے آغاز پر، میک ولیمز نے بارش کو بتایا کہ ان کی سفارش یہ تھی کہ تمام ایف بی او صارفین کو جزوی ادائیگیاں ملیں، جو “جزوی طور پر ان صارفین کے اثرات کو کم کر دے گی جو فی الحال اپنے فنڈز تک رسائی کے بند ہونے کا انتظار کر رہے ہیں”۔ بعد کی ادائیگیوں کے لیے محفوظ رکھیں۔
لیکن بارش کے تبصروں نے اس پر شک پیدا کیا کہ یہ کیسے آگے بڑھے گا۔
اپنے کام کے لیے میک ولیمز کا بھرپور شکریہ ادا کرتے ہوئے، جج نے کہا کہ وہ “میں کیا کر سکتا ہوں، اور میں کس طرح مدد کر سکتا ہوں” کے ساتھ “جدوجہد” کر رہا تھا۔
یہ مقدمہ “غیر چارہ شدہ علاقہ” ہے اور چونکہ جمع کنندگان کے فنڈز Synapse اسٹیٹ کی ملکیت نہیں تھے، بارش نے کہا کہ یہ واضح نہیں ہے کہ دیوالیہ پن کی عدالت کیا کر سکتی ہے۔
بارش نے کہا، “یہ ایک بحران ہے، اور میں ایک حل دیکھنا چاہوں گا، لیکن مجھے یقین نہیں ہے کہ لوگ عدالتی احکامات کی تلاش میں ہیں، عدالتی احکامات کے حوالے سے میں کیا فراہم کر سکتا ہوں،” براش نے کہا۔