یوروپی پارلیمنٹ نے ایک نیا AML قانون پیکیج اپنایا جو کہ نقد لین دین اور اسٹیبلشمنٹ کی حدود کے علاوہ سیلف ہوسٹڈ والیٹس اور کسٹوڈیل سروس فراہم کنندگان کے درمیان 'گمنام' ادائیگی بھیجنے اور وصول کرنے کے دوران کرپٹو اثاثہ خدمات فراہم کرنے والوں (CASPs) کی رپورٹنگ کی ضروریات کو بڑھاتا ہے۔ ایک 'سنٹرل واچ ڈاگ' ایجنسی کی، جو ریگولیٹری تکنیکی معیارات تیار کرے گی۔
نئے قوانین کے تحت، EU CASPs کو 1000 EUR سے کم کے لین دین کے لیے سیلف کسٹوڈیل والیٹس سے شروع ہونے والی ٹرانزیکشنز پر گاہک کی مناسب احتیاط کرنے کی ضرورت ہوگی، اور 1000 EUR سے زیادہ کے لین دین کے لیے اضافی KYC اقدامات کو لاگو کرنا ہوگا۔ قوانین مزید KYC کی تحویل میں سافٹ ویئر سروس فراہم کرنے والوں کے آپریشن اور رازداری کے سکوں کے استعمال کو منظم کرتے ہیں، CASPs کو پرائیویسی اثاثوں کی پیشکش کرنے پر مؤثر طریقے سے پابندی لگاتے ہیں۔ سیلف کسٹوڈیل سافٹ ویئر اور ہارڈویئر فراہم کرنے والے ضوابط سے مستثنیٰ ہیں۔
بدھ کو یورپی پارلیمنٹ کی طرف سے منظور کردہ قرارداد میں یہ فرض کیا گیا ہے کہ “[t]بعض الیکٹرانک منی پروڈکٹس کے ساتھ منسلک گمنامی انہیں منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کے خطرات سے دوچار کرتی ہے، اور “[t]کرپٹو اثاثوں کا نام ظاہر نہ کرنا انہیں مجرمانہ مقاصد کے لیے غلط استعمال کے خطرات سے دوچار کرتا ہے۔
جب کہ قانون سازوں کو اصل تجویز میں منی لانڈرنگ کی مجموعی سرگرمیوں میں نمبر ڈالنے میں کوئی مسئلہ نہیں لگتا تھا – جو کہ عالمی جی ڈی پی کے 2-5% کے درمیان ہے – اور ساتھ ہی ساتھ ان کی اپنی نا اہلی – تقریباً 99% مجرمانہ منافع ضبطی سے بچ جاتے ہیں – وہ لوگ جو نمبر تلاش کر رہے ہیں۔ “منی لانڈرنگ کے مقاصد کے لیے کرپٹو اثاثہ جات (جیسے بٹ کوائن) کے بڑھتے ہوئے استعمال” کی تصدیق کرتے ہوئے انویسٹوپیڈیا کا ایک لنک چھوڑ دیا گیا ہے، جس میں یہ وضاحت کی گئی ہے کہ بٹ کوائن کیا ہے۔
ہر کوئی جانتا ہے: کرپٹو منی لانڈررز کے لیے ہے۔ لیکن کیا کوئی اسے ثابت کر سکتا ہے؟
نئے قانون پیکج کے ساتھ، EU AML/CFT فریم ورکس کو فنانشل ایکشن ٹاسک فورس کی طرف سے جاری کردہ تازہ ترین سفارشات کے مطابق اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے – منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت سے نمٹنے کے لیے 1989 میں G7 کے ذریعے قائم کردہ ایک بین الحکومتی ادارہ۔
FATF کے طریقہ کار کے مطابق، FATF کی سفارشات FATF علاقائی اداروں (FSRBs)، IMF، اور ورلڈ بینک کی طرف سے کئے گئے AML اور CFT کے جائزوں کے ذریعے مطلع کی جاتی ہیں تاکہ “بروقت طریقے سے اعلیٰ معیار کی معروضی اور درست رپورٹس تیار کی جا سکیں،”[e]اس بات کو یقینی بنائیں کہ ایک سطحی کھیل کا میدان موجود ہے، جس کے تحت باہمی تشخیصی رپورٹس (MERs) بشمول ایگزیکٹو سمری، مطابقت رکھتی ہیں، خاص طور پر نتائج، سفارشات اور درجہ بندی کے حوالے سے، اور “[e]اس بات کو یقینی بنائیں کہ تشخیص کے عمل کے لحاظ سے، تمام ممالک کے لیے، علاج میں شفافیت اور مساوات موجود ہے۔”
تازہ ترین EU FSRB 2021 کی سالانہ رپورٹ، جو اپریل 2023 میں EU کمیشن کے MONEYVAL کی طرف سے جاری کی گئی تھی، اس کا آغاز کرسی کے تعارف کے ساتھ ہوتا ہے، جو اس بات پر روشنی ڈالتا ہے کہ “یہ بات مشہور ہے کہ منی لانڈررز ایک دہائی قبل اپنے آغاز سے ہی کرپٹو کرنسیوں کا غلط استعمال کرتے رہے ہیں۔ منشیات کی اسمگلنگ سے حاصل ہونے والی رقم کو منتقل کرنے اور چھپانے کے لیے۔ آج کل، ان کے طریقے پہلے سے زیادہ نفیس اور بڑے پیمانے پر ہوتے جا رہے ہیں۔”
لیکن MONEYVAL کی رپورٹ کافی ڈیٹا پوائنٹس کے ساتھ اپنے دعووں کی پشت پناہی کرنے میں ناکام دکھائی دیتی ہے، محض مجازی اثاثہ کے ضوابط کے نفاذ کی پیشرفت کو نوٹ کرتی ہے۔ رپورٹ میں اس بات پر روشنی ڈالی گئی ہے کہ “2022 کی ٹائپولوجیز کا مطالعہ صرف کرپٹو کرنسی منی لانڈرنگ کے رجحانات کے لیے وقف کیا جائے گا،” یہ تجویز کرتا ہے کہ تحریر کے وقت اس طرح کا کوئی مطالعہ موجود نہیں تھا۔
مجازی اثاثوں کی دنیا میں منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کے خطرات سے متعلق MONEYVAL ٹائپولوجیز کی رپورٹ AML/CFT کوششوں میں کرپٹو کرنسیوں کی اہمیت کے بارے میں کوئی حتمی جواب نہیں دیتی۔ اس کے بجائے، یہ ورکنگ گروپس کے ذریعے موجودہ AML ضوابط کے اطلاق اور تاثیر کا تجزیہ کرتا ہے۔
خاص طور پر، ٹائپولوجیز کی رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ “قومی سطح پر، شعبے کے خطرے کا تجزیہ خود نجی شعبے کے حکام کی جانب سے موصول ہونے والے جوابات پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے، جس میں سپروائزر کی جانب سے حقائق کی تصدیق کے لیے بہت کم کارروائی کی گئی ہے۔” یہ مزید نوٹ کرتا ہے کہ خطرے کی تشخیص میں “گہرائی میں کمی” ہے۔
کرپٹو اثاثوں کی پالیسیوں کے بارے میں IMF کی تازہ ترین رپورٹ دہشت گردی کی مالی معاونت، اینٹی منی اور مالی بدعنوانی میں کرپٹو کرنسیوں کے خطرات سے متعلق قابل تصدیق ڈیٹا کی کمی کی طرف اشارہ کرتے ہوئے اسی طرح کے بیانات دیتی ہے، یہ بتاتے ہوئے کہ “اس طرح کے اثرات کا خاص طور پر کرپٹو کے سلسلے میں مطالعہ نہیں کیا گیا ہے۔ اثاثے” اس ہفتے جاری کی گئی IMF کی ایک نئی رپورٹ، جو Bitcoin میں سرحد پار بہاؤ کا تجزیہ کرنے کی کوشش کرتی ہے، کہتی ہے کہ “Bitcoin کے سرحد پار بہاؤ کی پیمائش کرنا مشکل ہے، اور فی الحال صرف غیر معمولی مفروضوں کی ایک سیریز کے ساتھ ہی ممکن ہے۔”
اس کے برعکس IMF کی 2024 کی عالمی مالیاتی استحکام کی رپورٹ مخصوص اعداد و شمار کا حوالہ دیتی ہے، لیکن ransomware ہیکرز کے ذریعے موصول ہونے والی کرپٹو اثاثوں کی مجموعی رقم کو تقریباً $1100 ملین رکھتا ہے – جو کرپٹو کے $1.8 ٹریلین مارکیٹ کیپٹلائزیشن کا محض 0.061% ہے۔
منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کے خطرے کی تشخیص کی پہلی نسل سے سیکھے گئے اسباق کے بارے میں ورلڈ بینک کی 2023 کی رپورٹ میں پتا چلا ہے کہ “پچھلے NRA میں کچھ نئے مسائل کا احاطہ نہیں کیا گیا، جیسے VA۔ [virtual asset] […]”، اور یہ کہ اس بات کو یقینی بنایا جائے کہ” حکام اور نجی ادارے ان پٹ کے لیے مزید ڈیٹا فراہم کرتے ہیں” اور “مزید خطرات کا اندازہ لگاتے ہیں جیسے کہ VASPs۔”
منی لانڈرنگ کے خطرات کے قومی جائزوں پر ورلڈ بینک 2022 کی اشاعت میں کرپٹو کرنسیوں کا بالکل بھی ذکر نہیں کیا گیا ہے، اس سے آگے کہ ورچوئل کرنسیوں کا “مزید مطالعہ” کیا جانا چاہیے۔ ورلڈ بینک کے ریسرچ آبزرور میں 2020 میں شائع ہونے والے کاغذ “غیر قانونی لین دین کا بہاؤ: تصورات، پیمائش اور ثبوت” میں ورچوئل اثاثوں، بٹ کوائن یا کرپٹو کرنسی کا بھی کوئی ذکر نہیں کیا گیا ہے۔
کرپٹو اثاثہ اپنانے کے بارے میں ورلڈ بینک کے شائع کردہ کاغذات AML/CFT کوششوں پر کرپٹو کرنسیوں کے اثرات کے بارے میں زیادہ بصیرت فراہم نہیں کرتے ہیں – کاغذات “دنیا بھر میں کرپٹو-اثاثہ سرگرمی” اور “ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے لیے ڈیجیٹل منی کا کیا مطلب ہے اور ترقی پذیر معیشتیں؟” صرف قارئین کو FATF کی موجودہ سفارشات سے رجوع کریں۔
ورلڈ بینک کا مقالہ “ڈیکرپٹنگ نیو ایج انٹرنیشنل کیپٹل فلوز” منی لانڈرنگ پر کرپٹو کرنسیوں کے اثرات پر ایک اکیڈمک پیپر کا حوالہ دیتا ہے، جس میں یہ دعویٰ کیا گیا ہے کہ “بِٹ کوائن کے تقریباً ایک چوتھائی صارفین غیر قانونی سرگرمیوں میں ملوث ہیں۔” اگرچہ غیر قانونی لین دین کے بہاؤ میں کرپٹو کرنسیوں کی اہمیت کا اندازہ لگانے کی کوشش کرنے والے بہت سے سائنسی مقالے موجود ہیں، ماہرین تعلیم وسیع پیمانے پر اطلاق شدہ طریقہ کار کی درستگی پر سوال اٹھاتے ہیں، اور دعویٰ کرتے ہیں کہ عام طور پر لاگو ہیورسٹکس میں غلطی کی شرح 92% سے زیادہ پائی گئی ہے۔ خاص طور پر صارف کے رویے پر مبنی طریقوں کو “سب سے زیادہ ناقابل اعتبار” ہونے کی دلیل دی جاتی ہے، یہ نتیجہ اخذ کرتے ہوئے کہ ان کی درخواست کو شدید تحقیقاتی اقدامات کی ضمانت کے لیے استعمال نہیں کیا جانا چاہیے۔
تناسب کا اندازہ: قومی سلامتی بمقابلہ انسانی حقوق
غیر قانونی لین دین کے حجم کا تخمینہ 2023 میں تمام آن چین لین دین کے حجم میں 0.34% اور 2019 میں تمام بٹ کوائن لین دین کے حجم کے 46% کے درمیان ہے، جو کہ سہولت کاری کی سہولت کو فعال کرنے میں کرپٹو کرنسیوں کی اہمیت کے بارے میں واضح طور پر سمجھ کی کمی کو نمایاں کرتا ہے۔
2024 کے قومی رسک اسسمنٹ میں، سوئس وفاقی پولیس نے “ناکافی اعداد و شمار اور اعدادوشمار” کا حوالہ دیتے ہوئے اس طرح کے “اعداد و شمار کی زبردست کمی” کو “موروثی خطرہ” کے طور پر درجہ بندی کیا ہے۔ تشخیص اس بات پر روشنی ڈالتا ہے کہ کرپٹو کرنسی مالیاتی بہاؤ پر ڈیٹا کی کمی “سوئٹزرلینڈ کے لیے منفرد نہیں ہے”۔
تشخیص ECB کے بیانات پر روشنی ڈالتا ہے، جس نے کرپٹو کرنسیوں سے وابستہ مالیاتی بہاؤ پر “قابل اعتماد اعدادوشمار کی کمی کی طرف اشارہ کیا”۔ یہ آئی ایم ایف کے بیانات پر مزید روشنی ڈالتا ہے، جس سے پتہ چلتا ہے کہ “اہم اعداد و شمار کے خلا VA کی حقیقی حد کا اندازہ لگانا مشکل بنا رہے ہیں۔ [virtual assets] مالیاتی نظام میں استعمال کرتے ہیں، جو مالیاتی حکام کی طرف سے خطرے کے تجزیے کو بھی روکتا ہے۔” یہ نوٹ کرتا ہے کہ IMF نے 2019 کے اوائل میں “ڈیٹا کی کمی کو دور کرنے” کے لیے کرپٹو کرنسی کے لین دین پر شماریاتی ڈیٹا کا بین الاقوامی تبادلہ شروع کرنے کی سفارش کی ہے۔
بظاہر مشتبہ لین دین کی رپورٹوں کی تشخیص پر MONEYVAL کے خدشات کی بازگشت کرتے ہوئے، تشخیص میں قومی پولیس اور استغاثہ کے درمیان کریپٹو کرنسی کے لین دین میں مجرمانہ کارروائیوں کے بارے میں مقداری معلومات اکٹھا کرنے اور کرپٹو کرنسی کے چیلنجوں کے معیار کے جائزے کے لیے کیے گئے ایک سروے کا پتہ چلتا ہے۔ ٹکڑے ٹکڑے” اور “محدود مطابقت”۔
سائبرسیکیوریٹی کے ماہرین نے قائم کردہ بنیادی حقوق کے سلسلے میں کریپٹو کرنسی کی بے نامی کے ہتھکنڈوں کے خطرات سے خبردار کیا ہے، یہ معلوم کرتے ہوئے کہ مستقبل کے ریگولیٹری تصورات بنیادی حقوق سے ٹکرا سکتے ہیں جیسے انجمن کی آزادی کا حق، رازداری کا حق اور معلوماتی خود ارادیت کا حق، آزادی اظہار کا حق، اور معلومات کی آزادی کا حق جیسا کہ یورپی یونین کے بنیادی حقوق کے چارٹر کے ساتھ ساتھ انسانی حقوق کے یورپی کنونشن میں قائم ہے۔
جیسا کہ Maastricht معاہدے کے آرٹیکل 5 کے تحت ہے، یورپی یونین کی طرف سے لاگو کیے جانے والے اقدامات “معاہدوں کے مقصد کو حاصل کرنے کے لیے ضروری حد سے زیادہ نہیں ہوں گے۔” یہ قابل اعتراض ہے کہ کس طرح MEPs نے EU کے نئے AML قوانین کے تناسب پر باخبر ووٹ جاری کیا ہے جب اینٹی منی لانڈرنگ اور انسداد دہشت گردی کی مالی معاونت کی کوششوں میں کرپٹو کرنسی کی اہمیت کے بارے میں کوئی حتمی ڈیٹا موجود نہیں ہے۔
یہ L0la L33tz کی ایک مہمان پوسٹ ہے۔ بیان کردہ آراء مکمل طور پر ان کی اپنی ہیں اور ضروری نہیں کہ وہ BTC Inc یا Bitcoin میگزین کی عکاسی کریں۔