نئے Robinhood کریڈٹ کارڈ کے بارے میں جاننے کے لیے یہ پہلی چیز ہے جو تمام خریداریوں پر بغیر کسی حد کے 3 فیصد کیش بیک دینے کا وعدہ کرتا ہے: کل، جب میں نے کمپنی کے چیف ایگزیکٹیو ولاد ٹینیف سے اس بات کی ضمانت مانگی کہ یہ 18 ماہ تک اسی سطح پر رہے گا۔ , وہ نہیں کرے گا.
مجھے امید ہے کہ یہ چپک جائے گا۔ یہ ناقابل یقین حد تک سخی ہے جیسا کہ یہ چیزیں چلتی ہیں۔ Citibank جیسے بڑے کارڈ جاری کنندگان کی طرف سے کیش بیک کی پیشکشیں عام طور پر تقریباً 2 فیصد پر ہوتی ہیں، اور اس سطح پر بھی پیسہ کمانا مشکل ہے۔ چارلس شواب نے 2010 میں اپنا 2 فیصد کارڈ چھوڑ دیا۔
رابن ہڈ گولڈ کارڈ کمپنی کا پہلا کریڈٹ کارڈ ہے جس کی اپنی برانڈنگ ہے۔ تو یہ کیا سوچتا ہے کہ یہ جانتا ہے کہ کوئی اور نہیں کرتا، اور یہ بالکل کیا حاصل کرنے کی امید کرتا ہے؟
کریڈٹ کارڈز سے پیسہ کمانے کے کئی طریقے ہیں۔ پہلی فیس تاجروں کی جانب سے ان کو قبول کرنے کے لیے ادا کی جاتی ہے۔ دوسرا سود سے ہے جب لوگ توازن رکھتے ہیں۔
اس کے بعد سالانہ فیسیں ہیں، جو سب سے زیادہ فراخ کارڈ کے لیے کئی سو ڈالر ہو سکتی ہیں۔ Robinhood کے کارڈ کی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے، حالانکہ آپ کو کمپنی کے گولڈ پروگرام کا حصہ بننے کے لیے $5 فی مہینہ یا $50 فی سال ادا کرنا ہوگا، جو بہتر شرح سود اور دیگر مراعات پیش کرتا ہے۔
بہت زیادہ خرچ کرنے والے سسٹم کو ختم کرنے والے اپنے سالانہ اخراجات کا $100,000 نئے کارڈ پر منتقل کرنے میں بہت خوش ہوتے ہیں، بیلنس نہیں رکھتے، ہر سال $3,000 کیش بیک کماتے ہیں اور خود کو بیوقوف کمپنیوں پر فاتح قرار دیتے ہیں۔
لیکن مسٹر ٹینیف کا مقصد ان لوگوں کے منصفانہ حصہ سے زیادہ حاصل کرنا ہے جو کریڈٹ کارڈز کے لیے نسبتاً نئے ہیں اور درخواست دینے والے تقریباً ہر گولڈ ممبر کو منظور کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ اگر وہ صارفین اپنے قرضوں کو مکمل طور پر ڈیفالٹ کیے بغیر قرض لیتے ہیں، تو وہ کمپنی کے لیے منافع بخش ہو سکتے ہیں۔ وقت بتائے گا کہ آیا رابن ہڈ کے پاس یہ کام کرنے کی انڈر رائٹنگ کی مہارت ہے یا نہیں۔
Robinhood's جیسے کارڈ سے پیسہ کمانے کا کم از کم ایک اور طریقہ ہے، اور وہ یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس پیڈل کرنے کے لیے دوسرے سامان ہیں۔
وہ 3 فیصد کیش بیک کمپنی کے بروکریج اکاؤنٹ میں جانا چاہیے اس سے پہلے کہ آپ اسے اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں کہیں اور منتقل کر سکیں۔ لوگ نقد رقم نکالنے کے بجائے صرف سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
بروکریج اکاؤنٹ میں وہ پٹ اسٹاپ رگڑ پیدا کرنے کی واحد کوشش نہیں ہے۔ ایک اچھا 5 فیصد واپسی ہے جو سونے کے صارفین نقد رقم پر کما سکتے ہیں، اور جو لوگ کمپنی میں زیادہ رقم منتقل کرتے ہیں ان کے لیے کچھ بونس۔ اور وہ پیسہ – اور تجارتی لوگ اس کے ساتھ کر سکتے ہیں – جہاں سے Robinhood زیادہ کما سکتا ہے۔
مسٹر ٹینیف نے کہا کہ ان کی ٹیم نے بہت سارے ممکنہ ایج کیسز کا جائزہ لیا ہے، اور انہیں امید نہیں تھی کہ انعامات حاصل کرنے والے بہت زیادہ تعداد میں کمپنی سے اپنی جیت حاصل کرتے ہیں۔
کیش بیک آفر پر نظریں جمانے والے کچھ بیرونی لوگ یہ نہیں دیکھتے کہ کارڈ پیسہ بنانے والا کیسے ہو سکتا ہے۔ ان میں Joanne Bradford شامل ہیں، جو SoFi میں ایک سینئر ایگزیکٹو تھیں جب یہ کریڈٹ کارڈ کی پیشکش پر غور کر رہی تھی اور اب مالیاتی منصوبہ بندی کے آغاز میں ڈومین منی کی چیف منی آفیسر ہے۔ اس نے کہا، “کسی کمپنی کے لیے ایک فنل چلانے اور چلانے والے شخص کے طور پر، آپ نئے گاہک حاصل کرنے کے لیے بہت سے مختلف طریقے آزمائیں گے۔”
تو رابن ہڈ کتنی جلدی 3 فیصد پیشکش سے دستبردار ہو سکتا ہے جب وہ نئے گاہک حاصل کرنے کے دوسرے طریقے آزمانا چاہتا ہے؟
کمپنی الفاظ کو کم نہیں کرتی ہے۔ “Robinhood انعامات پروگرام میں تبدیلیاں کر سکتا ہے (بشمول انعامات پروگرام کے خاتمے) یا کسی بھی وقت اس معاہدے کی شرائط کو تبدیل کر سکتا ہے،” اس کے انعامات کے قواعد کا تیسرا جملہ پڑھتا ہے۔
یہ آپ کو سسٹم بیٹرز کا بھی شوق نہیں ہے۔ قواعد یہ کہتے ہیں کہ کمپنی آپ کا کارڈ منسوخ کر سکتی ہے اگر آپ “گیمنگ” میں مشغول ہیں یا اگر اسے یقین ہے کہ آپ “ایسا کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔” کارڈ کے لیے انتظار کی فہرست ہے، اور کمپنی آنے والے مہینوں میں پیشکشیں متعارف کرائے گی۔
آئیے اس وعدے کی طرف لوٹتے ہیں جو میں مسٹر ٹینیف سے نکالنے میں ناکام رہا۔ 2014 میں، میں نے فیڈیلیٹی ایگزیکٹو کو ایسا ہی چیلنج دیا کیونکہ مجھے اس کے کیش بیک کارڈ پر شک تھا جس نے محض 2 فیصد کی پیشکش کی تھی۔ اس نے قبول کر لیا، انعامات باقی رہے اور کارڈ آج تک موجود ہے۔
لیکن مسٹر ٹینیف یہ عہد نہیں کریں گے۔ “میں مشق کی تعریف کرتا ہوں،” انہوں نے کہا، انہوں نے مزید کہا کہ کیش بیک کی شرح کو جلد کم کرنا ان کا ارادہ نہیں تھا۔ “لیکن میں واقعی شرائط و ضوابط سے انکار نہیں کر سکتا۔”
2020 میں، رابن ہڈ نے انتہائی اتار چڑھاؤ کے دوران بعض اسٹاکس میں تجارت کو منجمد کر دیا۔ 2021 میں، اس نے وہ ادا کیا جسے فنانشل انڈسٹری ریگولیٹری اتھارٹی نے “لاکھوں صارفین کو پہنچنے والے اہم نقصان” کے لیے اب تک کا سب سے بڑا جرمانہ قرار دیا۔
صارفین کو اب کمپنی پر اعتماد کیوں کرنا چاہئے؟ مسٹر ٹینیف دفاعی نہیں تھے۔
“ہم ان آزمائشوں اور مصیبتوں سے گزرے ہیں اور داغ کے ٹشو بنائے ہیں،” انہوں نے کہا۔ “امید ہے کہ اس سے صارفین کو کچھ اعتماد ملے گا۔ اور ہم ایسی مصنوعات تیار کرنا جاری رکھے ہوئے ہیں جن کی ناقابل تردید قیمت ہے جسے صارفین نظر انداز نہیں کر سکیں گے۔
درحقیقت، یہ وہ آخری چیز ہے جو آپ کو نئے کارڈ کے بارے میں جاننی چاہیے۔ اس کی ناقابل تردید قدر ہے۔ آپ کو اسے نظر انداز نہیں کرنا چاہیے۔
لیکن وہ 3 فیصد؟ رابن ہڈ کو یہ ثابت کرنا ہوگا کہ یہ اسے کام کر سکتا ہے۔